对比:少儿国寿福臻享版与太保少儿金福人生
少儿国寿福臻享版,是国寿儿童重疾险版块的“头牌”,少交一年保费让偏爱大品牌的家长非常关注。轻症种类不划算,没有隐形分组是它的优势,组合了每年补贴5万癌症补贴国寿如E康悦,续保审核优的前提下,让其产品光鲜不少。只是在白血病规则上有需要留意的节点。
少儿金福人生,作为太平洋少儿险里的旗舰产品,它重症定义比其他产品来的宽松,示意着更容易获取大病理赔金,少儿与老年特疾与重疾一一对应,可实现双赔。而乐享百万医疗险后续特别约定表明续保稳定性强,使大病健康保障衔接的完善。只是轻疾条约里有值得注意的细节。
本期主要分析
1、两款产品在少儿高发白血病定义中差异
2、两款产品在轻疾规则、重症条约、特疾上不同点分析
一、先看基本信息:
一、两款产品的相同点:
(1)儿童专款专用:覆盖了重症赔1次,轻疾赔3次赔保额20%的责任,涵盖15类少儿特疾额外赔付。
(2)身价保障相同:都比较常规,18岁前退保费,成年后赔保额;
区别一:承保内容不同
一、轻疾方面:
(1)隐形分组:是指多个轻疾只赔一个,赔付不实际,出现了种类凑数的现象;两者相比较,少儿国寿福臻享版30类轻疾很实际,但少儿金福人生出现了轻症隐形分组,需要留意:
(2)轻疾定义差异:行业内对于轻疾定义是无定论的,保监会规定的25类重症中的6类疾病,是赔付最多的,与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭,轻微脑中风后遗症,干细胞移植(没有轻疾)。两者之间还是存在区别:
二、重疾方面:
重症定义:少儿金福人生成人版是单赔的重疾,常见的疾病如狂犬病、破伤风等疾病都包罗在内,对于重症种类并非滥竽充数,有自己独特的见解;
此外在疾病的定义上对肠胃有严重疾病的人有利,疾病的赔付门槛十分人性化,消费者相对更容易获取理赔金。某些疾病定义比少儿国寿福臻享版更为宽松,如严重心肌炎等等,
三、特定疾病给付:
1、少儿特疾:
两款产品都覆盖了15类少儿特疾额外赔付,但是对于儿童常见与高发的白血病定义,两者有较大差异:
金福人生少儿版:儿童高发的白血病买50万元赔付100万,确诊即赔,其条款是:
少儿国寿福臻享版:对于白血病的定义是【自体造血干细胞移植】,只是白血病的一种治愈手段,理赔门槛要高出不少,其约定为:
2、老年特疾:少儿国寿福臻享版并不提供老年特疾双赔的约定,但少儿金福人生覆盖了10类老年高发的疾病,如严重阿尔茨海 默病、帕金森、0 严重类风湿性 关节炎、脑中风等等,后续赔付对老人很友好。
区别二:附加医疗险组合不同
(1)无免赔医疗
少儿金福人生:附加太平洋心安怡住院医疗,这是一款续保可以保证续保的医疗疗险。有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。
少儿国寿福臻享版:可以附加国寿贴心呵护住院医疗险,同样是续保条件不太好,每年都要审核。
(2)百万医疗
少儿金福人生:可组合乐享百万医疗险投保,这款附加险保障方面比较全面,住院医疗费用,住院前后门急诊费用,门诊手术费用都有,此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格,每年都需要审核。需要额外留意下是否有特别约定,上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。
少儿国寿福臻享版:可附加如E康悦百万医疗,这款产品保障全面,且续保是第三年起免审核续保。但是没有医疗费用的垫付服务,可有癌症津贴每年限额5万元。
区别三:费率不同
两者定价都不低,定价差距不大,相比之下,国寿福臻享版少交一年保费,稍微有一些价格上的优势:
产品买点:
1、价格上
两者的费率相差不大,但是少儿国寿福臻享版本少交一年保费,整体定价稍微便宜一点。
2、保障上
在重症保障上,两款都是单赔险种,且有叠加赔付。金福人生少儿版针对少儿与老年人设计较好,且儿童高发白血病可以叠加赔付。但少儿国寿福臻享版无特别老年特疾约定,且在白血病上赔付门槛高。
3、附加医疗险的组合上
两款产品附加的0免赔医疗险都不能保证续保,但是在百万医疗险的续保上,两者不相上下,各有特色。
4、定位人群分析
金福人生对少儿(15类)与老年人有10类特定疾病的双倍赔,对老年人友好,但是附加0免赔医疗险有缺失,但比较适合孩子保大病。
而国寿福臻享少儿版只保儿童阶段的疾病,相对来说覆盖面不很广。
产品点评:两款产品拥有很多惊人的相同点,譬如定价都比较高端,但是百万医疗险上各有特点,0免赔医疗险续保稳定性都需加强等等,但是从承保内容的广泛度来看,少儿金福人生投保价值更可圈可点一些。
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