分析：光大永明童佳保尊享版优缺点详解

光大永明人寿在推出童佳保之后，又推出一款新品-童佳保尊享版。光大永明童佳保尊享版较童佳保而言，保障更加全面，不仅体现在重症的赔付次数更多，轻中症的赔付比例也提高不少，还能选择保定期至70岁，根据需求进行配比，投保灵活，加保提高保额很划算，可选的癌症多次赔付条款宽松，只是需要留意下附加的医疗险情况。

那么童佳保尊享版到底有哪些优缺点呢？

本文主要分析：

1、童佳保尊享版在疾病保障、癌症赔付上的特色

2、童佳保尊享版在轻疾划分、医疗险搭配留意的细节

3、童佳保尊享版与同类产品价格对比

4、光大永明人寿怎么样？

一、先看产品基本信息

二、主要优势分析

1、保障全面

100种重疾须包含保险行业规定的25种重疾，已经覆盖了95%的重疾高发风险，分6组最多赔6次，恶性肿瘤单独分组，疾病分组科学，多次赔付间隔期180天，较合理。轻疾是35种不分组赔4次，赔付额度45%，比同类的要高，且多次轻疾间没有间隔期。

2、新增中症分组疾病定义好赔付比例高

20种中症按保额60%赔2次，中症疾病定义有高发类疾病，像中度脑中风后遗症、中度脑损伤等，中症疾病大部分有在重症中体现，只是区分严重程度。中症发生后重症赔付可能大大增加，提高了保障能力。赔付比例高达60%，比同类的产品都要高。

3、轻症疾病定义好

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻疾中，童佳保尊享版的疾病定义还是较宽松的，具体的情况如下表：

4、可选保定期费率便宜投保灵活

童佳保尊享版保障期既可以保到70岁，又可以满足保终身，符合不同人群的实际需求。目前我国重疾高发年龄是40-70岁，保定期到70岁能覆盖基本高发年龄段，费率还低很多，对于有了终身保障，想要加保提高保额的人士性价比很高，但是要知道定期保障到期不会退还保费的。

下面是不同年龄的交费价格对比：

5、身价保障好

成年身故赔保额，对于家庭经济支柱来说，一份身价保障对整个家庭还是很重要的，一旦发生意外，整个家庭不至于陷入经济危机中。

6、可选癌症二次赔付

童佳保尊享版可附加癌症三次赔付，包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续，两次癌症赔付间隔期是3年，且未规定首次重疾须是癌症才继续享有癌症的多次赔付，具体条款规定如下：

三、值得注意的细节

1、附加医疗险表现不佳

童佳保尊享版可附加住院医疗，但是续保需年年审核，比起同类产品中保证续保或者第3年免审核的条款要稍逊。对于百万医疗这类的中高端产品也没有合适的附加，有健康风险缺口的存在。

2、提高了轻疾多次赔付门槛

虽然在轻疾上不分组多重赔，但是轻疾疾病定义有重叠现象，赔付一项后另外一项不在承担责任，也就是说轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。

四、光大永明人寿实力分析

1、公司网点分布

光大永明人寿成立于2002年4月，作为一家中外合资企业，国内依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。

2、偿付能力

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率为238%，远远超过监管规定的100%。

3、消费者投诉情况

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来看，排名越靠前，投诉越高，光大永明人寿的排名还算靠后的，说明投诉情况较少：

总结

童佳保尊享版在保障方面全，赔付比例高，中症疾病定义好，对于高发类疾病提高赔付比例，既可以保定期也可以保终身，根据需求灵活配比。只是附加险不全，医疗健康有风险缺口；在轻疾中同类轻症赔其中一个，提高了轻疾多次赔付门槛。