对比：太平福禄嘉倍和太平洋金福人生成人版

金福人生是太保新推的重疾险，产品本身的重疾定义赔付门槛低，对于肠道疾病弱的人士很友好，相对更容易获取赔付，此外还有老年特疾赔双赔，附加乐享百万有着医疗费代垫功能。只是价格上过于高端，0免赔医疗险上也存在着缺失。

而福禄嘉倍则是太平人寿的产品，被认为是福禄康瑞2018的接档产品。和福禄康瑞2018相比，在重症疾病的定义上宽松了很多，尤其是对于糖尿病患者的赔付，比许多产品都宽松，且轻症赔付保额递增，最高可达60%，搭配的共享荣耀医疗续保宽松，理赔门槛低。

那么，两款产品在核心保障上到底有哪些差异呢？

本文主要分析：

1、太平福禄嘉倍和太保金福人生费率上的差异

2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比

3、太平福禄嘉倍和太保金福人生在轻疾定义、重症条约上的不同分析

一、产品基本信息对比

两款产品的相同点

1、终身赔付型重疾险：太平福禄嘉倍与太保金福人生（成人版）都是终身赔付型重疾险，交费期限最长都是20年，轻疾都是赔付3次。

2、轻疾种类都有凑数：轻度疾病种类两者都有隐形分组，种类并不实际，都一定种类凑数嫌疑，详情如下：

区别一：轻症的赔付规则和疾病定义

1、赔付的规则

太保金福人生能保55类轻疾，每次赔保额20%，相当于买30万元，3次都是赔6万。

太平福禄嘉倍轻症不分组赔3次，赔付保额每次以20%比例递增，三次赔付的比例分别是20%、40%、60%，赔付的比例高比同类产品高。且多次轻疾赔付间无间隔期。在赔付比例上，福禄嘉倍的赔付规则更有优势。

2、疾病的定义

保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻症中，太平福禄嘉倍的定义较金福人生的宽松：

区别二：其他赔付

太保金福人生：

（1）失能也有赔付：61岁前成人重症失能赔双倍保额，但需要留意，理赔门槛比较高，需满足重疾导致失能、自主生活能力完全丧失、无法独立完成六项基本日常生活中的三项或三项以上，一般难以达到。具体规定见条款：

（2）特定疾病叠加赔：关爱老年群体，61岁后针对10类老年高发特疾（有脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）实行了叠加赔付。

太平福禄嘉倍：

在当下许多产品都有的癌症多赔或者叠加赔付上缺失，没有亮点可寻。

区别三：附加医疗险组合

金福人生：

可搭配太平洋心安怡住院医疗，额度（1万-6万）这是一款续保每年需要审核的医疗险，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

附加乐享百万医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。此外续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。具体见条款：

附加住院津贴-终身住院补贴2019，上限是30万，普通住院每天补贴100天（前三天免赔），手术住院每天补贴300元，重症监护每天补贴600元，获取的理赔金比较可观。

福禄嘉倍：

附加的共享荣耀医疗，这是一款综合无免赔和百万医疗的险种，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保。详细见条款：

只是需注意：（1）保障责任中缺少了百万医疗险有的特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗的赔付；

（2）报销有限制，同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

区别四：费率对比

两款产品的最长缴费期都是20年，在交费价格上福禄嘉倍的要稍便宜：

区别五：消费者投诉情况对比

太平和太保两家公司的全称只差一个字，许多不了解的可能误以为是一家公司，其实是两家不同的公司。但是两家公司的实力都是可以的，保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》中，可以看出太保和太平的消费者投诉排名总体靠后，说明投诉较少：

金福人生在重症肠道这一块赔付门槛比较宽松，对老人的赔付也比较人性化（特定赔双赔），加上百万医疗险乐享百万的具备医药费代垫功能的支撑，太保网点多，还是有投保价值，不过费率过高，0免赔医疗险续保年年审核稳定性不佳。

福禄嘉倍的核心保障功能无缺，相较之前的福禄康瑞2018，重症疾病的定义宽松了很多，在糖尿病上的理赔条件宽松，对于有相关家族史的这款产品可以重点考虑，对于消费者来说更易获得理赔金，附加的荣耀医疗额度足够，还自带癌症津贴，医疗险美中不足的是有90天的限制，另外轻症疾病多项赔一项的疾病种类较多。