对比：太平福禄嘉倍和太保金诺优享

太平人寿福禄嘉倍是继太平福禄康瑞2018之后的又一款热卖重疾产品，在轻症上保障是递增式的赔付，以20%、40%、60%的比例递增。重疾是单赔，重疾定义有特色，对糖尿病患者有优势，另外附加荣耀医疗住院保的高，计划不同有不同的免赔，续保上有要求，且太平超E保百万医疗险在医疗保障有缺口。

太平洋保险是众人所熟知的老牌保险公司，金诺优享是在老版的金诺系列上可以少交一年保费，轻重疾保障核心内容无丢失，重疾定义包含完整且门槛较低，附加的医疗险组合保障细节内容要留意。

那么，这两款产品有何区别，本文主要分析：

1、两款产品投保年龄和交费期的不同

2、两款产品的轻重疾保障不同

3、两款产品的身价保障不同

4、两款产品的医疗险保障不同

一、产品基本信息了解

区别一：投保年龄和交费期不同

福禄嘉倍的投保年龄不区分男女性，覆盖年龄段是28天-55周岁，交费期选择较多，最长到20年交费。

金诺优享的投保年龄分为男性和女性，男性投保年龄只覆盖到46岁，女性投保年龄可覆盖到51岁。交费期选择单一，只有19年交费。

区别二：疾病保障有不同

轻疾保障上：

1、赔付规则：福禄嘉倍的轻症保障是50类赔3次，保额从20%、40%、60%依次递增。

金诺优享的轻症同样为赔3次，每次都是固定按保额20%赔付，与主流产品赔付30%要低。

2、疾病定义：

轻症没有统一规定，各公司操作有不同，保险行业协会对25类重疾险中的6类是属于必承保的类型，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。其在两款产品中所对应的轻症如下有不同：

可以看出两款产品在早期癌症、冠状动脉介入术以及慢性肾功能衰竭上基本一致，轻微脑中风后遗症是金诺优享要稍微宽松，不典型急性心肌梗塞福禄嘉倍的定义门槛更低，金诺优享的要严格些。

重疾保障上：

金诺优享和福禄嘉倍都是赔付次数都是单赔的产品。在重症定义上，两者有不同的侧重点：

金诺优享有对我们常听到过的疾病狂犬病、破伤风进行承保，同时在重症定义上较为宽松，比如在肠道类的疾病中赔付门槛相对较低，与同类对比如下：

福禄嘉倍在肠道疾病的要求更高，金诺优享在肠道类疾病中门槛更低，较宽松。

另外，福禄嘉倍的重疾定义中对糖尿病患者较为友好，确诊赔付门槛更低，更宽松，没有条件要求，金诺优享有相关的要求。

毕竟，重疾不是赔疾病名称，而是要根据重疾定义来进行赔付的。

区别三：费率和现金价值对比

两款产品的交费期存在差别，费率上也有不同，对比如下：

金诺优享的现金价值高，具备储蓄功能，对比福禄嘉倍的现金价值，太保的金诺优享回本速度更快，如下：

区别四：身价保障不同

两款产品都是属于线下传统的重疾产品，成年后身价赔付福禄嘉倍是按保额赔付，然后金诺优享成年后的身价是按保额/现价取大进行赔付。

区别五：医疗保障不同

福禄嘉倍的医疗险组合，

1、住院医疗险：可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

2、百万医疗险：太平超E保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下

金诺优享的医疗险组合：

1、太保附加的安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，报销额度上，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。同样太保的另一款住院医疗险心安怡，也是续保要年年审核的产品，续保不稳定性，对于抵抗力较弱的群体来说还是不利的。

2、乐享百万：若是附加特别约定的情况下，上年度理赔不影响下年度的续保，对此续保稳定性还是可以的，但是在医疗保障上有不足，一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金。

产品点评：

太平福禄嘉倍的轻症递增式赔付，最后一次轻症赔付额度可达60%，同类产品还是较为少见，加上重疾门槛较低，对糖尿病患者有利，且附加医疗险在保障上够住院额度，有一定的优势。

太保金诺优享相较于同类太保产品少交一年保费，现金价值高，储蓄功能好，回本速度要更快，重症包含了常见重疾如狂犬病和破伤风，另外在肠道类严重疾病有优势。搭配的医疗险组合续保上优势不明显，还需要确认百万医疗险乐享百万是否有特别约定，避免理赔影响下年度续保。