对比：平安小福星和人保少儿无忧人生2019

少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面，重疾是单次赔付保额，轻疾赔付是递增式，从20%到50%，在少儿群体中高发的白血病可赔200%，搭配附加医疗险有特色。

平安小福星价格较为易近人，起保条件低，能和少儿平安福搭配一样的医疗险组合，还能附加癌症赔付，15类少儿特定疾病赔保额，总体上保障充足，不过轻疾综合保障上是有要留意的节点。

两款产品都是针对少儿的重疾险，那么，各位宝妈宝爸该如何选择，才能做到孩子健康保障无缺口？

本文主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合区别

2、在少儿特定疾病赔付上的不同

3、两款产品费率对比

4、各自的适用人群分析

一、先看产品基本信息对比

区别一：险种组合

小福星主险和重疾保额不是1比1，比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加长期意外，恶性肿瘤继续保障，且不需要再交费，附加医疗险在保证续保期内依然有效，平安E生保也依然有效。这点上看小福星产品设计的人性化程度上非常高。

少儿无忧人生2019发生一般重疾，合同会终止，附加险也会终止。

区别二：附加医疗险组合的不同

重疾险需要与附加医疗险搭配，才更能凸显出被保人健康保障完整性，解决大小病住院一律可赔的局面，尤其是对于小孩子而言，免疫力低下，难免会有小病小痛，如果每年花大几千的保费买了保险，还要自己掏钱就诊，不是“亏大了”。通常来说，医疗险分为2块，第一是0免赔医疗，第二则是报销自费药的百万医疗险。

（1）先看0免赔住院医疗险

小福星附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

少儿无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

（2）再来看看百万医疗险

平安小福星可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，此外还有垫付医药费服务。只需要留意5年之后的停售风险。

少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

区别三：轻症承保内容上的区别

首先是赔付的规则：

少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付，三次分别是20%、30%和50%，赔付额度比同类产品高出不少。

小福星轻症是作为附加险的形式存在，保10类赔3次都是保额20%，没有保额递增功能。不过好处是发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。

但都存在轻疾隐形分组的情况，两者对比如下：

再疾病的定义上：

简单点来说，轻疾是没有行业划分标准的，譬如重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。对应的高发轻疾中，小福星没有“慢性肾功能衰竭”，详情如下：

总结：

虽然小福星不保慢性肾功能衰竭，但是小福星有目前市面上最优的早期癌症赔付，体现在以下两个方面：

一是：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司包括少儿无忧人生2019在内的只赔其中一个。

二是：小福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而少儿无忧人生2019要求必须治疗以后才能赔。具体见各条款：

小福星是：

少儿无忧人生2019：

此外小福星在不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术上理赔门槛更低，而少儿无忧人生2019在轻微脑中风后遗症上理赔宽松。

总体而言，小福星在高发轻症的保障上要优于少儿无忧人生2019。

区别四：少儿特定疾病的赔付

少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。针对白血病是赔保额的200%，继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。

小福星是针对15类特疾赔保额。但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能获得双倍赔，首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。具体见条款：

区别五：癌症的多赔

少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任，可选责任是增加了陪护金保障，另外可附加爱无忧恶性肿瘤疾病保险实现癌症多次赔付，恶性肿瘤的状态是包括新发，复发，转移和持续等四类状态。但是需要留意恶性肿瘤多赔的间隔期是要求生存满5年。见条款：

小福星可附加专门的防癌险-平安暖心保，发生癌症赔一次，缺陷在于交费不便宜，0岁孩子保个30万也需要1700多元，价格比较高；

此外还可以附加恶性肿瘤约定，癌症的新发、转移、复发都能赔，但是间隔期５年较长，对于生存率不高的癌症患者实际用处不大。

区别六：费率对比

小福星的费率还是很有竞争优势的，下面是两款产品的交费价格对比：

从健康保障的全面性来看，平安的小福星医疗险续保稳定性更强，相对来说，性价比也要更为友好一些，实用性更高。

少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，搭配的医疗险续保和保障内容上较好。