分析：阳光人寿臻悦重疾险（分红型）优缺点详解

随着人们保险意识的觉醒，当前保险市场主打的产品是保障型重疾，之前热门的分红型产品似乎越来越冷淡。阳光人寿新推出的臻悦重疾就是一款附加两全的保障分红产品，80类重疾单赔，还有分红增保额，随着年限的增加保额会增大，对于这类险种，是不是越早购买越好呢？

本文主要分析：

1、臻悦重疾在保障、附加医疗险的比较优势分析

2、臻悦重疾在轻疾分组定义、保费上的细节

一、先看产品基本信息

二、主要优势分析

1、保额分红，主险和轻重疾保额会长大

以增额分红方式，保额会随时时间的拉长而增大，实际赔付是有效保额，意味着投保时30万，后续赔付的保额大于30万。以下是对于保额的规定：

2、身价保障好

臻悦重疾这款产品身价保障成年后赔保额/现价较大者，防止高龄投保出现保费倒挂现象（保费大于保额的情况）。

3、费率区分不同的投保体

投保时根据健康状况区分了”标准体、优选体、超优体“，三者的费率有差别，超优体的费率最低，在某种程度上来说是吸引健康状况好的人士投保，需注意只有18岁以后才有此项区别，18岁之前投保都是标准体。

4、附加医疗险保证续保期限长

购买重疾险的话，医疗险还是比较重要的，重疾的发生不仅需要花费大量金钱治疗而且对收入也会遭遇损失的，医疗险的附加可以解决掉医疗费用这一大痛点，因此这两者是相互发力保障健康。

一般医疗险理赔概率远大于身故和重疾，阳光的附加医疗险不仅保证续保6年，还可以报部分自费药，在实用性上比较高，其续保条款是：

三、值得留意的细节

1、轻疾分组多赔降低获赔概率

目前市场上的重疾单赔险种，轻症基本是不分组多赔，而臻悦重疾轻症分组多赔，同个组别内的疾病只能获赔一次，在某种程度上降低了获赔的概率。且赔付的比例为保额的20%，不及主流设计。

2、轻疾不包括脑中风和不典型心肌梗塞

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。【轻微脑中风】和【不典型心肌梗塞】是当前轻疾种类中常见类型，这两款产品缺失，不过好在重疾可以赔，搭配有医疗险，相关治疗费用可以报销。

不少同类产品，高发轻疾不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小。

3、费率偏高

臻悦重疾是一款重疾附加两全分红险，且这两款不能单独分开投保，家庭预算较为充足的情况下，可以考虑，保费测算如下：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。                      

如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

总结：

臻悦重疾作为阳光人寿旗下的重疾两全险，身价保障设计好，分红保额递增，迎合国民心态，但是价格相对较高，高发轻症保障缺失，且轻疾分组赔付少见且赔付的额度不及主流。