分析：华夏福加倍版优缺点解析

华夏近几年大有扩展国内保险版块的野心，不仅保费收入名列前茅，且在知名保险公司中产品颇有特色，加上完整的医疗保障，整体细算下来，性价比与普通常规大品牌对比，低10%-15%，吸引了不少人的眼光。

华夏福加倍版，是经代渠道的一款终身多赔型重疾险，能附加全面的医疗险，重疾和医疗都很全面。在重症理赔过后，能激活特疾责任，赔付不限次数。【慢性肾功能衰竭】是重症赔付相对较高的疾病之一，与之对应的轻疾已划分到中症种类里，间接提升了赔付比例。但要留意轻疾种类隐形分类。

那么，华夏福加倍版好不好，用户值得购买吗？本期主要分析：

1、在费率、疾病定义、身价赔付、医疗险组合的优势解析

2、华夏福加倍版值得留意的细节

3、适用人群分析

一、产品基本信息：

二、产品相对比优势分析

1、医疗险组合强大：医疗险主要看续保，无免赔华夏住院费用2014保证续保5年，住院就赔，对于慢性病患者很有用；至于华夏的明星医疗险医保通普惠版在续保审核上也是可圈可点，无第二次审核，不会因为健康情况而拒保，但要留意停售风险。

相当于发生小病或者慢性病住院，有社保支撑与无免赔医疗，很大程度上减轻用户的压力，第一年赔付完，第二年在续保期内不怕拒保；至于发生重症，那么，重疾理赔款+百万医疗险报销+社保兜底，用户不会因大病而致贫。

2、重疾与身价适合大龄投保：人的一生两个因素无法预料，第一是疾病，第二是身故，这款产品在重疾赔付与成年后的身价保障上是不会出现保费倒挂的现象，毕竟是保费、现价、保额三者取大，但大龄人士投保累计保费大于保额时，出现二类情况可以直接赔保费。

3、某些轻疾提升了赔付比例：简单点说，轻疾没有行业统一标准，但保监会规定的25类重疾中，理赔最多的6类分别是早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

但华夏福加倍版区别于其他产品，把大多数归纳在轻疾里的【慢性肾功能衰竭】，直接划分到中症中，赔付比例由赔30%升级到赔保额50%，提升了获取比例。

4、费率相对实惠：买重疾就是买保额，这句话不假。但是重症除了癌症确诊即赔之外，其他获取门槛非常高，要么要符合几类标准才赔，要么就是要实施了手术才能给付。

因此，有时候保的平衡也是非常重要的，发生十来万的住院费时，重症有可能未达到定义标准赔付不了时，医疗险组合就可以填补。

通常都是“重疾+医疗险组合”形式投保，从这点来看，华夏福加倍版是很有费率优势的，计划保费情况如下：

三、产品值得留意的细节：

1、106类特定疾病二大限制：100种重疾，可以赔付1次，虽然是单赔，但重疾理赔后，会激活特疾保障责任，它是由13种癌症、这13种癌症的转移和在100种重疾中挑选出的80种疾病组成，等于可以多赔。

但留意的地方有二点：

限制一：只有在重疾赔付后，才会被激活有效；

限制二：给付比例和疾病间隔期有关，等于至少要间隔1年之后才能获取赔偿，要获取100%保额间隔需要5年，详情为：

2、轻疾隐形分组：华夏福加倍版保50类轻症，但含有疾病凑数嫌疑，有着多项疾病只赔一项的情况，详情如下：

三、适用人群分析：

要是在乎全面的保障，注重医疗和重疾险，年龄又偏大，那就选华夏福多倍版，反正能保证本金安全，毕竟重疾和身故不是单纯赔保额，当累计保费大于保额时，也会直接给所交费用。

产品点评：这是一款不算很常规的重疾险，有一定的特色，在国家医保支撑之下，有重疾、商业医疗险组合补充，是比较理想的方式，如果用户觉得交费压力过大，可以将华夏福加倍版主险保额稍微买低一点，搭配好全面续保性强的医疗险，再通过性价比高的定期重疾险加大保额。做到了一定数量重疾病保额，又有了好的医疗险可以报销。