对比：太保金福人生成人版和泰康健康百分百D

泰康健康百分百D，保120类重疾，60类轻疾，轻疾赔付比例30%，轻疾赔5次，轻症和重症保障数量多，价格便宜，附加医疗险第3年之后免审核，续保较稳定，但是在报销范围上和主流产品设计不一样。

金福人生成人版重疾赔付对于肠道疾病弱的人士门槛低，且失能后还能获得双倍赔付，面对疾病的高发群体老年人还设计了特定疾病双倍赔，附加医疗险组合优势突出，只是价格过于高端。

那么这两款产品相比，哪款才是性价比最高的？

本文主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、先看产品基本信息对比

区别一：保障期限的不同

金福人生最长缴费期只有20年，健康百分百D最长交费期30年，不仅能提高保费豁免权益的最大化，也能用每年最少的钱撬动最高的保障，毕竟（30年）比（20年）每年交费比例出口要小很多，另外附加的医疗险保的期限也更长。

区别二：险种组合

金福人生成人版主险和重疾不是１比１，发生重疾赔付后，附加险依然有效。意味着获取几十万的重疾赔偿金后，后续医疗费报销依然能够继续。

而健康百分百D发生重疾赔付，合同终止，附加险都会直接终止。

区别三：产品在轻症的承保细节区别

赔付规则：金福人生成人版能保55类轻疾，每次赔保额20%，相当于买30万元，3次都是赔6万。

健康百分百D保60类轻疾，赔5次每次赔保额的30%，不仅保障的疾病种类更多，赔付的次数也更多，在赔付的额度上也能追随主流产品。

疾病的划分：泰康的健康百分百D轻疾定义优秀，没有赔付限制（如每次只赔10万/20万的局限性），疾病很实际，没有隐形分组，疾病种类不是浑水摸鱼。

而金福人生有轻症隐形分组的情况，具体如下：

轻症定义：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类须承保的重疾所对应的高发轻症定义如下：

小结：

【早期癌症】、【不典型的心肌梗塞】两款产品相同；

【轻微脑中风后遗症】、【慢性肾功能衰竭】、【冠状动脉介入手术】健康百分百D更加宽松。

总体来说，在高发轻症的赔付上，健康百分百D的门槛更低。

区别四：附加医疗险不同

健康百分百D：

泰康的健康百分百D可附加-健康无忧医疗险，每年固定总额，保证续保3年：

泰康健康百分百D附加百万医疗健康尊享B+在续保上前两年要审核，从第三年开始就不用，虽然稍微严格点，但是总比年年审核的要强。另外在医疗保障这块需留意不保门诊手术和住院前后门急诊费用。续保条款如下：

金福人生成人版：

可搭配太平洋心安怡住院医疗，额度（1万-6万）这是一款续保每年需要审核的医疗险，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

附加乐享百万医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。此外续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。具体见条款：

区别五：重症保障上的区别

重症疾病定义：

重疾的理赔不是依据疾病的名称，而是根据疾病定义条款，在重疾定义上，两款产品有松有严，金福人生对于肠道弱的人士理赔门槛宽松，而健康百分百D在呼吸系统的肺病理赔上宽松些，具体的如下：

重疾额外保障：

金福人生成人版关爱老年群体，有特定疾病叠加赔：61岁后针对10类老年高发特疾（脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）实行了叠加赔付。

健康百分百D无癌症多赔或者重疾的叠加赔付，没有亮点可寻。

区别六：费率及现价的对比

（1）两款产品的交费价格有差异

（2）现金价值的对比

因为金福人生保费比健康百分百D贵不少，现金价值（退保费）回本速度要慢，具体情况如下：

1、轻症保障上

健康百分百D的赔付保额高，且赔付的疾病种类更加丰富，没有多项赔一项的情况，更加实在，此外在高发轻症疾病的理赔门槛上也更加宽松。

2、在重症保障上

两款都是重疾单赔险种，在附加责任这块也没有更多的亮点和特色。重疾保障的核心就是疾病定义，两款产品在重疾的条款上有松有严，各有优劣。

3、交费价格上

金福人生成人版的交费价格比健康百分百D的贵些，回本也慢些。

4、保障的完整性

主要是看搭配的医疗险组合情况，是不是能覆盖疾病住院费用的报销。两者都能附加住院和百万医疗，但是在续保的稳定性上泰康的要好些，需注意的是两款产品附加的百万医疗险门诊费用的报销都有缺失。

健康百分百D的设计亮点并不显著，不能附加癌症多赔也没有重症的叠加赔付，好在整体保障无缝衔接。

金福人生成人版在重症肠道这一块赔付门槛比较宽松，对老人10类特定疾病的叠加赔付也比较人性化，加上百万医疗险-乐享百万具备医药费代垫功能的支撑，还是有投保价值，不过费率过高，0免赔医疗险续保年年审核稳定性不佳。