分析：友邦欣悦一生儿童版2019优缺点详解

友邦2019年8月上市的欣悦一生系列产品分为成人版和儿童版，两款产品的保障类型产别还是很大的。欣悦一生儿童版2019也是以主险和附加险组合的形式投保，重疾赔付上采取分组多赔方式，在少儿群体高发的白血病上赔双倍保额，此外还可附加爱无忧恶性肿瘤多赔，在医疗险的附加上也是很强势，不仅报销实用，稳定性也是问题不大。

那么这款产品是否值得下手买？

本文主要分析：

1、欣悦一生儿童版在核心保障上的优势

2、在附加险上的比较优势

3、在轻疾划分等要留意的细节

一、先了解产品基本信息

二、与同类产品相比优势

1、医疗险续保稳定性强

无免赔医疗附加添益B住院费用，可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，对于小孩子尤其是刚出生至5岁的儿童来说，抵抗力低下，感冒腹泻等小病小痛难免的事情，这款医疗险应付门诊住院很实用。

百万医疗是智选康惠荣耀2019，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，虽然续保条款未做出明确的规定续保无审核或者续保年年审核，但是因为友邦注重客户服务和体验，医疗险实际续保审核很宽松，整体上组合可靠。

2、轻疾承保内容好

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。欣悦一生儿童版2019还是有所差异：

从上表可以看到在高发轻症的承保上，欣悦一生儿童版2019还是比较齐全的，在轻微脑中风后遗症和冠状动脉介入手术的理赔门槛上都较宽松。

3、少儿高发疾病赔付好

对于儿童来说，白血病是危害少儿最大的疾病之一，在临床上的治疗难度也比较大，加上骨质移髓等住院治愈费耗资上百万，普通家庭根本负荷不了。

这款产品少儿白血病赔双倍保额，在给付重大疾病保险金后，还按保额的100%给付“白血病额外保障保险金”。也就是说买30万（白血病属于重症中的恶性肿瘤），赔付60万（白血病额外保障保险金再赔）。

4、附加癌症多赔保障足

重疾多赔之外，针对国内高发闻之色变的癌症，可附加全佑爱无忧实现癌症多次赔付。包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：

需注意：两次癌症的给付间隔期较长，高达5年。

三、值得留意的细节

1、重症分组并不科学

这款产品属于多赔型产品，这款产品分4组赔3次，癌症未单独分组，理论上降低了重疾多次获赔的概率。因为癌症是高发疾病，一旦发生癌症，和癌症同一组的其他疾病也失效不能获得赔付。

2、轻症赔付实际并不实用

虽然轻症的赔付次数高达7次，且保额递增赔付方式，但是前两次的赔付额度只有20%，第三次和第四次的赔付额度也才30%，在实际中，三次及以上的轻症赔付还是较少见的，所以前面的赔付额度还是很关键。

另外在实际的赔付中，有多项疾病赔一项的情况，存在轻疾的隐形分组，具体如下：

3、少儿白血病翻倍赔有条件限制

对于少儿的白血病翻倍赔保额，限制首次发生的重大疾病须是白血病才能获得双倍赔，具体条款如下：

四、产品计划书

下面是欣悦一生儿童版的常见计划书：

总结

欣悦一生2019儿童版取消了成人版捆绑意外险销售的做法，在少儿高发疾病-白血病双倍赔很实用，年龄针对性强，重疾分组多赔癌症不单独分组，可附加癌症多赔险种弥补不足，附加的添益小额医疗和智选康惠百万医疗险续保稳定，重疾和医疗险衔接很好，但是价格也不便宜，具体产品选择看个人交费能力。如果交费能力不强，又比较认可友邦产品，可以买友邦重疾险，保额买低一点，组合医疗险，单独买一点线上重疾险加保。