对比：泰康健康百分百D和友邦欣悦一生重疾

友邦是首家进驻国内的外资保险公司，对国内保险业的影响深远。新上线的欣悦一生成人版保障责任丰富，保100种重疾单赔但是可附加倍无忧实现重疾多次赔付，同时通过爱无忧恶性肿瘤实现癌症多赔，60类轻症保障，赔付高达7次且赔付比例是递增方式的，附加组合的医疗险有特色，但是仍有需要留意的细节。

健康百分百系列是泰康较为有名的重疾产品，健康百分百D保留了轻疾定义好的特色，都是实打实的赔付，没有凑数的嫌疑，在轻重疾保障上较为全面，支持30年交费，交费期长对于同一保额下的保费压力更小。

那么，这两款产品的不同在哪里？

1、两款产品的投保年龄、交费期、等待期不同

2、两款产品轻重疾保障不同

3、两款产品的癌症保障不同

4、两款产品搭配的医疗险不同

一、产品基本信息了解

区别一：两款产品的投保规则不同

1、投保年龄

欣悦一生是分为成人版和少儿版，成人版的投保年龄是18岁-55岁；泰康健康百分百D的投保年龄是0-70岁，高龄人士都可覆盖到。

2、交费期

欣悦一生成人版的交费期是18年和23年；健康百分百D的交费期选择多，最长交费期可到30年交。

3、等待期

欣悦一生成人版的等待期分为两种，一种是第一二类重疾的等待期为90天，另一种是疾病终末期的等待期为180天。

区别二：疾病保障不同

1、轻疾保障：

赔付比例：欣悦一生成人版的轻疾是60类赔7次，赔付比例是20%赔2次，30%可以赔付2次，50%可以赔到3次。

泰康健康百分百D的轻疾是60类赔5次，固定按保额的30%进行赔付。

疾病定义：轻疾没有统一规定，各家保险公司操作不同，据保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类是必承保内容，如癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

两款产品的轻疾定义对比如下：

通过表格中的对比可以看出，早期癌症、不典型急性心肌梗塞以及冠状动脉介入术的定义无差别。在【轻微脑中风】方面，两款产品都是属于二选一的方式，但是欣悦一生的轻疾定义要求失去一项或二项的生活能力，健康百分百D要求的是二项以上，相对来说，友邦的门槛要稍低。

【慢性肾功能衰竭】欣悦一生重疾要求持续180天，但是健康百分百D只要持续90天，泰康的产品轻疾定义稍微宽松些。

轻疾划分：泰康健康百分百D的轻疾虽然多赔，但是疾病定义没有凑数行为，都是实打实的赔付。但是友邦欣悦一生成人版轻疾有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况。如下：

2、重疾保障：

泰康健康百分百D只是单赔重疾并没有其他责任的延展。

欣悦一生的重疾是单赔险种，但是可以通过附加倍无忧D款实现重疾多赔，但需要留意的是这款附加险两个细节：其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

3、癌症保障：

泰康健康百分百D除了传统的轻重疾责任外，没有单独为高发癌症实行多赔。

欣悦一生成人版有癌症多赔，可以附加爱无忧恶性肿瘤来实现，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，但是要留意恶性肿瘤之间的间隔期要求要满5年。

但是要注意第一次恶性肿瘤金给付，是要求首次确诊重疾赔付后，发生豁免保费五年之后才可享有。 

区别三：搭配医疗险组合不同

健康百分百D的医疗险组合分析：

1、无免赔住院医疗险

泰康的健康无忧住院医疗险-是可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

2、百万医疗险

泰康搭配的健康尊享D款续保是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了，另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力。相对免赔，社保可以抵扣免赔。

友邦欣悦一生成人版的医疗险组合分析

1、住院医疗：

友邦的是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

2、百万医疗险

友邦的智选康惠荣耀2019医疗，对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要留意公司的续保政策。

产品点评：

友邦历来走的是中高端客户路线，产品的设计上也体现了从客户实际需求出发，欣悦一生成人版重疾保障责任虽然是单赔，但是通过附加险倍无忧和爱无忧恶性肿瘤疾病保险的搭配，不仅可实现重疾多赔和癌症多赔，极大的丰富了保障内容，加上轻疾递增式的多赔，以及搭配医疗险完整。只是交费期的选择上不多，整体在重疾保障上优势还是十分鲜明的。

泰康的健康百分百D在轻疾多赔的基础上，其定义能做到无凑数行为，都是实打实的行为在同类产品中还是较为少见的，投保年龄的跨度大，高龄投保无忧。费率上也相对更便宜，有一定的投保价值。