对比：友邦欣悦一生成人版和平安福2019II

平安福2019II主要针对中高端家庭研发，保障责任丰富全面，大病、小病、意外都能保，附加的癌症多赔约定是一大特色，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，附加的小额医疗险针对慢性病反复赔，且续保稳定，但是费率不低，保费贵并不适用于工薪族。

友邦人寿作为国内首家外资公司，新上不久的欣悦一生成人版2019以主险和附加险组合的形式投保，保障责任也不逊色，附加倍无忧和爱无忧增加了重疾多赔和恶性肿瘤多赔的优势，轻症保额递增的方式赔付7次，加上组合的医疗险表现有优势，很有竞争力。

两款产品有哪些核心区别？

本文主要分析：

1、两款产品轻重疾保障、定义上的不同

2、两款产品非疾病保障的区别

3、两款产品附加医疗险的不同

4、两家公司实力的对比

一、先看产品基本信息对比

区别一：轻症承保内容细节的区别

赔付的规则：

欣悦一生成人版2019轻症保60类疾病赔7次，前两次赔20%、第三次和第四次赔30%、后面三次赔50%。但是在实际的赔付中，发生三次及以上的轻症概率还是很小的，所以轻症赔付前两次的额度还是蛮重要。

平安福2019II轻疾赔付3次有保额递增赔付，首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。

疾病的划分：

另外两款产品都有隐形的分组情况，多项疾病只赔一项，具体如下：

轻症的定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）早期癌症赔付：

平安福2019II有市场最好的早期癌症赔付：一是早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个；二是平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。

平安福的原位癌赔付是：

欣悦一生成人版的早期癌症赔付是：

（2）其他高发轻症：不典型的心肌梗塞、慢性肾功能衰竭平安福2019II宽松；轻微脑中风后遗症欣悦一生成人版宽松；在冠状动脉介入手术两者定义一样。

区别二：重症疾病的定义

两款产品都是属于单赔的险种，对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。梧桐保通过对疾病进行一一对比发现，总体而言，平安福2019II在疾病的定义上趋向宽松些，但是欣悦一生承保的常见的【破伤风】【狂犬病】平安福2019II就没有。

区别三：附加医疗险组合

平安福2019II：

附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

此外附加寿险渠道的平安E生保，承保内容齐全，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

欣悦一生成人版：

附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

附加的百万医疗-康惠荣耀2019医疗，对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要留意公司的续保政策。不过友邦以“注重客户服务和体验”闻名，在百万医疗险的续保上虽然未明确规定续保无审核，但是医疗险实际续保审核很宽松，整体上组合还是可靠的。

区别四：附加癌症多赔

平安福2019II：

可附加恶性肿瘤赔多次，需要额外附加费用，针对高发的癌症赔二次，包括癌症的复发、新发和持续存在。需注意：两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。

癌症二次赔付的前提是：首次发生重疾须是癌症，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。

欣悦一生成人版：

重疾可通过附加倍无忧D款实现多赔，需要留意的是这款附加险两个细节：其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

但是附加的爱无忧恶性肿瘤，很好的弥补了倍无忧D款重疾癌症无单独分组的缺陷。赔付范围包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，但是要留意恶性肿瘤之间的间隔期要求要满5年。

另外要注意第一次恶性肿瘤金给付，是要求首次确诊重疾赔付后，发生豁免保费五年之后才可享有。

区别五：非疾病保障

欣悦一生成人版2019的主险和意外险捆绑销售，意外险保至75岁，保身故和伤残，伤残可按比例赔付，另外还有九大自然灾害额外给付保额，保障全面。

不过捆绑销售的做法不仅限制了投保的灵活度，更是大大提高了保费，对于预算有限的朋友们并不友好。

平安福2019II附加的长期意外保至70岁（长期意外险可选），自驾和公共交通意外赔双倍保额，没有航空交通意外保障，适合经济能力充沛且经常出差自驾出差人士。

区别六：两家公司的实力对比

网点分布

友邦保险目前在北京市、深圳市、广东省、江苏省、上海市等地设有分支机构，在机构的设置上可能许多中小城市目前还没有，投保时需关注所在地区有无友邦保险的分支机构。

平安的成立时间早，在国内的发展迅速，目前在全国大中小城市网点分布广泛，投保及后续服务方便

消费者投诉情况

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，友邦保险的排名比平安人寿的排名还靠后（排名越靠前说明投诉越多）：

友邦欣悦一生成人版的重疾责任可通过附加险的方式组合，完善重疾保障责任，重疾多赔，此外还有癌症赔2次，另外轻疾赔付额度递增，加上搭配的医疗险还是算比较完整的，总体值得考虑。

平安福2019II特点突出，在重疾定义上有优势，组合优质的附加医疗险，另外搭配长期意外险，对于慢性病、出差自驾人士有利，但整体交费高，不适合普通消费者投保。