对比：金福人生成人版和友邦欣悦一生成人版

金福人生成人版是太平洋保险旗下的热门重疾，轻重疾保障全，105类重疾是单赔，与其他重疾险做法不同，包含常听到的狂犬病和破伤风，重疾定义门槛较宽松，轻症是55类赔3次，赔保额20%。同时对老年人十分友好，61岁后有10类老年易得的特定重疾双倍保额赔付，若61岁前成人重疾失能也可赔双倍。搭配完整的医疗险组合，要留意乐享百万的续保稳定性。

友邦欣悦一生成人版保障内容丰富，100种重疾单赔但是可附加倍无忧实现重疾多次赔付，同时通过爱无忧恶性肿瘤实现癌症多赔，60类轻症保障，赔付高达7次且赔付比例是递增方式的，附加组合的医疗险有特色，但是仍有需要留意的细节。

这两款产品是否值得购买，对比如下：

1、两款产品等待期不同

2、两款产品轻重疾保障不同

3、两款产品特色保障内容不同

4、两款产品附加医疗险对比

5、太平洋和友邦公司网点和投诉率对比

一、产品基本信息了解

区别一：等待期不同

欣悦一生成人版的等待期有分第一、二类重疾是90天，疾病终末期等待期是180天。

金福人生成人版的疾病等待期都是180天。

区别二：疾病保障不同

轻疾保障

1、赔付规则：欣悦一生成人版是60类轻疾赔7次，按保额20%的赔2次，按保额30%赔2次，按保额50%的赔3次。

金福人生成人版是55类赔3次，按保额20%赔付。

2、疾病定义：轻疾没有统一定义，各家保险公司操作有不同，另外统一规定的25类重疾中有6类属于必保重疾所对应的常见高发轻疾，如：早期癌症、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭，造血干细胞移植术（无轻症）。两款产品的轻症定义对比如下：

小结：两款产品在早期癌症、不典型急性心肌梗塞、慢性肾功能衰竭的定义无差别，在【轻微脑中风】欣悦一生成人版的责任是二选一，理赔较宽松，但是金福人生成人版的定义是需满足一条要求。【冠状动脉介入术】的定义上是金福人生成人版要求首次实际实施，欣悦一生成人版是实际实施了。这点还是要留意下。

重疾保障上：

欣悦一生的重疾是单赔险种，但是可以通过附加倍无忧D款实现重疾多赔，但需要留意的是这款附加险两个细节：其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

金福人生成人版是重疾单赔，在重症疾病上覆盖了狂犬病、破伤风常听到的疾病，对于这类疾病都有承保，与其他公司有区别；重疾赔付不是说疾病名字一样就能获赔，而是需要看重疾定义是否符合规定。

区别三：其他特色保障有不同

欣悦一生成人版有癌症多赔，可以附加爱无忧恶性肿瘤来实现，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，但是要留意恶性肿瘤之间的间隔期要求要满5年。

但是要注意第一次恶性肿瘤金给付，是要求首次确诊重疾赔付后，发生豁免保费五年之后才可享有。 

金福人生成人版除了是重疾单赔产品，重疾责任中进一步体现了对老年群体的友好， 61岁后有10类老年高发特定重疾（老年高发特定重疾如下：脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨 海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）可以双倍赔付；同时61岁前成人重症失能也可双倍赔。

区别四：附加医疗险搭配有不同

金福人生成人版是属于终身寿险搭配成人重疾险组合而成，其保额非一比一的比例，重疾赔付后，主险有效，可以确保搭配的医疗险有效性。

其可搭配的无免赔医疗险--安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，报销额度上，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。

百万医疗-乐享百万，续保稳定性需要留意其是否有特别约定，若有附属，续保不受上年度理赔影响，同时重疾无免赔设计，但是保障内容中涉及的一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金。

友邦欣悦一生成人版是传统的轻重疾险种，其可搭配的医疗险组合也较为有特色，

1、住院医疗：

友邦的是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

2、百万医疗险

友邦的智选康惠荣耀2019医疗，对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上是每年审核的，需要留意公司的续保审核政策规定。

区别五：太平洋保险和友邦保险网点服务和投诉率对比

1、网点分布

太平洋人寿在国内成立的时间早，分支机构网点仅次于国寿和平安，网点覆盖率延伸至国内十八线城市。目前全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

友邦保险是外资保险公司，网点目前在北京市、深圳市、广东省、江苏省、上海市等地设有分支机构，与太平洋保险对比，网点机构偏少，若不是当地机构客户投保要考虑后续服务时效问题。

2、消费者投诉率

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，太平洋保险的排名比友邦保险的排名还靠前（排名越靠前说明投诉越多）：

产品点评：

金福人生成人版的投保组合，寿险+重疾险，非一比一保额，在重疾险赔付的情况下，主险有效可维持附加险的有效性。对老年群体的友好以及某些重疾定义宽松，上市之后还是受到了瞩目。

欣悦一生成人版作为友邦旗下的热销产品，承袭了友邦产品的特色，以客户角度去思考问题，通过附加险的方式，满足不同群体需求，实现重疾多赔，且癌症多赔，只是赔付间的细则需留意。