对比：友邦欣悦一生成人版和光大永明人寿嘉多保

友邦欣悦一生成人版保障内容丰富，100种重疾单赔但是可附加倍无忧实现重疾多次赔付，同时通过爱无忧恶性肿瘤实现癌症多赔，60类轻症保障保额递增最高可赔7次，附加组合的医疗险有特色，但是仍有需要留意的细节。

光大永明嘉多保110类重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，此外可附加癌症多次赔付，轻疾赔付采取额度递增方式，保定期费率便宜，但是网销险种有医疗保障缺口。

两款产品相比，到底哪款才更适合自己？

本文主要分析：

1、在轻疾、重症、癌症多赔约定细则解析

2、两款产品在附加医疗险组合上的区别

3、适用人群对比

4、两家公司的实力对比

一、产品基本信息对比

区别一：保障方式及交费期限不同

欣悦一生成人版2019最长缴费期只有23年，嘉多保最长交费期30年，嘉多保的杠杆作用更好。此外嘉多保还能选择保至70岁，覆盖癌症高发年龄段，费率低，对于加保提高保额性价比很高，不过保定期只是纯消费型产品。

区别二：疾病承保的内容和细节区别

轻症上：

赔付的规则：欣悦一生成人版2019轻症保60类疾病赔7次，前两次赔20%、第三次至第四次赔30%、后面三次赔50%。但是在实际的赔付中，发生三次及以上的轻症概率还是很小的，所以轻症赔付前两次的额度还是蛮重要。

嘉多保是多赔轻疾，赔4次，赔付比例以5%递增，首次赔付保额的30%，最高赔付额度可达45%。

轻症定义上：关于轻疾定义并没有统一规定，每家保险公司的操作会有不同，像保监会规定的25类重疾中有6类重疾是属于必保范围：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。其所对应的高发轻疾，对比如下：

疾病的赔付不是依据名称，而是根据疾病条款的定义，从上表可以看出，在早期癌症、慢性肾功能衰竭赔付上两款产品一致；在不典型心肌梗塞的赔付上嘉多保更加容易，而欣悦一生成人版在冠状动脉介入手术上门槛低，虽然在轻微脑中风后遗症的赔付门槛上低，但是赔付的比例可能不及嘉多保。

重症上：

赔付的规则：欣悦一生成人版是重疾单赔险种，但是可附加重疾的多次赔付-倍无忧D款重疾，实现重疾多次赔付。

但需要留意的是这款附加险两个细节：

其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；

其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

嘉多保是重疾分组多赔险种，110类分6组赔6次，间隔180天，前十年还有额外赔付。另外增加的25类中症赔2次每次赔保额50%，和重症对应，赔完中症很大概率重症获得赔付。

区别三：附加医疗险的组合

友邦欣悦一生是附加添益B住院费用，这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

友邦的智选康惠荣耀2019医疗，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要关注续保政策。

嘉多保作为互联网销售的重疾险，不能附加医疗险。

区别四：其他保障：癌症二次赔付

嘉多保以附加险的形式附加癌症多次赔付责任，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。无论首次发生的重疾是否是癌症，后续发生癌症都能获得多次赔付，理赔条款较合理，具体见条款：

欣悦一生成人版附加的癌症多赔险种是-全佑爱无忧：癌症可多次赔付，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，附加险在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：

只是需注意：两次癌症的赔付间隔期时间比较长，高达5年。

区别五：友邦和光大永明实力对比

公司网点分布

光大永明成立于2002年4月，依托于央企光大集团的力量，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

友邦保险目前在北京市、深圳市、广东省、江苏省、上海市等地设有分支机构，本款产品只在有分支机构的区域销售。

消费者投诉情况

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，光大永明人寿的投诉情况较少：

1、价格上

嘉多保作为网销险种，延续互联网重疾险的低费率，保定期加保性价比更高，友邦的目标客户作为中高端人群，保费自然不便宜。

2、疾病的保障上

两款产品在核心的疾病保障上，都可保多次重疾和癌症多次，但是嘉多保增加了前10年重疾额外赔及25类中症赔付，保障责任更加丰富，在重疾和轻症的理赔门槛上，各有千秋。

3、保障的完整性上

欣悦一生成人版重疾组合特色的医疗险，整体保障全面丰富，嘉多保医疗险的缺失导致健康保障有缺口，需要额外再补充。

友邦的欣悦一生成人版大病、小病、意外都能保，保障责任全面丰富，不过交费价格也不便宜。嘉多保作为网销险种，核心的疾病保障无差，但是不能附加医疗险是短板。

友邦产品重疾和医疗险均衡，可以买了之后，再购买嘉多保提高保额。