对比：太平福禄嘉倍和信泰完美人生守护

信泰人寿自2007年创立以来，依托区位优势，迅速发展，这次靠完美人生守护重疾险狠狠的赚了一波“名气”，完美人生守护作为一款重疾多赔型险种，疾病分类完美，费率有竞争里，轻疾的保障赔付更是不俗，只是健康保障不完整。

而福禄嘉倍作为太平人寿接档福禄康瑞的新险种，在重症疾病的赔付上革新力度大，对于糖尿病患者赔的很宽松，此外轻症保障递增式赔付，最高可达60%，还能可选附加多次重疾赔付，对重疾单赔做补充，保障上选择更大，附加荣耀医疗住院保的高，计划不同有不同的免赔，只是有天数限制。

本文主要分析：

1、两款产品基本信息对比

2、两款产品不同年龄交费价格的区别

3、两款产品附加医疗险、轻疾定义不同

4、两家公司的网点分布和消费者投诉对比

一、先了解产品基本信息

区别一：轻症的承保上

赔付规则：完美人生守护55类轻疾赔3次，每次直接赔付保额45%，处于市场顶尖水准。

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，三次分别赔保额的20%、40%和60%。虽然最高能赔到60%，但是首次的赔付额度只有20%，和完美人生守护三次均赔45%相比还是有局限。

疾病划分：两款产品都有轻疾多项赔一项的情况，即轻症的隐形分组，具体如下：

轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

从上表可以看出，在【早期癌症】【冠状动脉介入手术】的定义上两款相同；【轻微脑中风后遗症】两款各有优势，虽然福禄嘉倍是二选一，但是肢体肌力要求达到2级比完美人生守护的3级要更严格；【不典型心肌梗塞】福禄嘉倍宽松；【慢性肾功能衰竭】完美人生守护门槛低。总之，两款产品高发轻症的赔付各有优劣。

区别二：重症保障

赔付的规则：

完美人生守护是重疾多赔险种，分5组赔5次赔保额间隔180天，疾病的分组上，将高发的癌症单独分为一组，疾病分组科学合理，重疾多次赔付的优势不减。

福禄嘉倍是重疾单赔险种，100类重疾赔1次赔保额。但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，只是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。

重症的定义：

对25类重疾有统一规定，之外的其他重疾都是各公司自行定义的。梧桐保通过对重症疾病的定义对比发现，总体上福禄嘉倍的赔付门槛是比完美人生守护的低些，尤其在常见的高发的如糖尿病的赔付上，福禄嘉倍没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求，具体对比如下：

区别三：附加医疗险组合的差异

福禄嘉倍可附加荣耀医疗，三项计划不同免赔额不同，计划三无免赔额，年限额60万能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，总体保障充足。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，稳定性好，条款规定如下：

只是需注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

完美人生守护不能附加医疗险，是单纯的“裸险”，健康保障上面留有缺口，对于住院费用的报销还需要额外再补充完善的医疗险。

区别四：其他保障

信泰完美人生守护有利于少儿投保，覆盖10类少儿特定重疾额外赔，可获赔200%，同时并不影响少儿特定重疾所在的重疾分组。如下：

10类少儿特定疾病涵盖如下：白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、重症手足口病、全身性重症肌无力、严重川崎病、感染性心内膜炎、疾病或外伤所致智力障碍、重症幼年型类风湿关节炎。

福禄嘉倍没有少儿群体的特定疾病额外赔，保障略显单一。

区别五：缴费期限及交费价格的对比

完美人生守护的最长缴费期30年，相比福禄嘉倍20年的缴费期，分摊到每年保费更少，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好，下面是不同年龄的交费价格：

区别六：网点及消费者投诉情况

网点分布

信泰人寿完美人生守护重疾只在开设有分公司地区承保，目前该公司仅在13个地方有网点，分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江。

太平人寿是太平集团旗下公司，于1929年在上海创立，成立时间早，实力雄厚，目前在全国的分公司分布广泛。

消费者投诉情况

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来看，排名越靠前，投诉越高，信泰人寿的两项排名靠前，投诉情况不乐观，需要关注，而太平人寿的排名总体靠后，具体对比如下：

福禄嘉倍虽然是重疾单赔险种，但是可选附加共享荣耀多次重疾赔付，投保灵活；此外轻症赔付的额度最高可到60%，可以说是目前市场上最高的赔付额度，但是有多项赔一项的情况需注意。附加的荣耀医疗险，兼有住院和百万医疗的特征，性价比很高，续保只审核前两次后续无审核，稳定性可以，总体来说值得入手。

信泰完美人生守护是一款重疾分组多赔险种，疾病分组完美，癌症单独为一组，且轻疾三次赔付额度均为45%处于市场顶尖水平，还有10类少儿特疾的赔付使这款产品更加出众，但是重疾理赔门槛不低，此外还需注意健康保障的完整性。