商业养老年金险适合多大年龄购买？0岁、30岁、50岁投保示例

在职工养老保险延迟退休的背景下，女性58岁，男性63岁才能领取，且为了要最低交20年以上，很多人开始未雨绸缪购买商业养老作为补充，而专门用于养老的养老年金险受欢迎的程度最高，那么商业养老年金险适合多大年龄购买呢？

本期话题：

1、养老年金险特点

2、不同年龄投保养老年金险收益区别

一、养老年金险特点

1、产品设计就是用于养老，到期固定领取不影响收益，像增额寿险或普通年金险加上万能账户，都有复利增值，不能前期领取，一旦领取直接收益。

2、交费金额、被保人年龄、交费期限、领取年龄一旦选定，到期固定领取金额和现金价值都写入合同，以合同形式确定下来，锁定养老权益。

3、养老年金险有不分红和有分红之别，由于养老可以认为是必然存在的需求，很难将养老寄希望于不确定的分红利益，买不分红的养老年金险是主流。

二、不同年龄投保养老年金险收益区别

商业养老年金险适合多大年龄购买，看看相同交费下不同年龄投保收益区别就清楚了，养老年金险不同产品收益完全不同，但是不同年龄投保收益规律是一致的，这里选择的是一款当前热门养老年金险利益演示：

1、0岁投保

0岁年交2万，交10年，60岁领取，按照合同约定，60岁月领40301，可以领终身，前期现金价值低，第一年现金价值3577，第二年8297，第三年13938，第四年20259，第五年26990，第六年34154，第七年41771，到了60岁时现金价值达到711888，现金价值是退保时拿回来的钱，不退保，到了80岁已经累计领取846313，加上当年现金价值326639，生存总利益1172952元。

2、30岁投保

30岁投保，年交2万，也是交10年，相同交费情况下，60岁开始领取：

每年领取19155元，现金价值第一年6246，第二年14486，到了50岁265108,60岁339359，到了80岁累计领取402251元，80岁现金价值157852，生存总利益560103.

当前男女平均寿命，男性74岁，女性78岁，因此80岁生存总利益和累计领取是反映年金险收益的重要指标。

4、选择50岁投保

50岁已经临近退休，有的女性55岁就要退休：

50岁投保，年交2万，交10年，60岁开始每年领取11632，现金价值第一年有8893，第二年20804,60岁时现金价值181540，到了80岁累计领取244264，加上现金价值97802，生存总利益342066元。

通过对比可以看到相同交费20万情况下，0岁、30岁和50岁投保，60岁对应的领取金额分别是领40301、19155和11632元，投保年龄越小，领取金额越高，生存总利益越高，说明商业养老年金险越早投保越好。

关于商业养老年金险适合多大年龄购买写到这里。