普通人必买的三种保险！了解清楚再投保

车有车险，人必然不能不如车，所以也应当有保险，可以帮助我们抵御未来可能发生的各种风险，比如疾病、意外等，很多保险还可以抵御身故、财产损失等风险。接下来，我们就分享三种普通人必买的保险，想要买保险的小白们可以跟我一起了解一下，弄清楚了再投保，才能买到适合自己的保险。

重疾险

可以在被保险人罹患合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金，能够有效弥补被保险人因为重疾大病而产生的经济损失。

比如人一旦罹患重疾大病，钱几乎是像流水一样花出去的。而且生病了，工作也没法干了，收入损失；家人要照顾，家人的收入损失+1；甚至可能动用到家庭存款……而重疾险就可以弥补这方面的经济损失。

重疾险投保注意事项：

1. 注意保额：买重疾险其实就是买保额，保额不够，保费花出去了，到时候赔的钱却不够家庭经济损失，甚至连医疗费用都覆盖不到，等于白买。一般来说，重疾险的保额有两个确定方式：

（1）重疾大病的平均治疗费用：大多为30万-50万，所以可以买到这个区间。如果保费预算充足，那么也可以将保额买得更高一些。注意！有的重疾险想要买到高保额，可能会要求体检，这就还需要被保险人自行决定，因为如果体检出来有问题，可能不仅仅是这份重疾险难买，其他的重疾险和医疗险都难买。

（2）家庭年收入或年支出：如果想要弥补家庭损失，那么可以按家庭年收入或家庭年支出的3-5倍作为保额配置标准。确保罹患重疾大病后，至少未来3-5年的经济情况不会受到太大的影响。

2. 注意理赔规则：重疾险并不都是确诊即赔的，有的疾病需要达到合同约定的状态或者做了某种手术后才能赔。

3. 注意保障范围：不要冲着能保的疾病数量多去买重疾险，要看是否包含常见的重疾大病；重疾大病的理赔条件是否苛刻；多次赔付的重疾险是否有隐形分组等。

医疗险

可以用来报销被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用，市面上的医疗保险有很多种，例如：

1. 百万医疗保险：可以用来报销被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用。其免赔额较高，一般为5000元-10000元，而这部分，保险公司是不赔的。因此，百万医疗保险其实会更加适合用来应对大病风险。

2. 小额医疗保险：可以用来报销小病医疗费用。因为虽然它的保额比较低，但是免赔额也很低，有的小额医疗保险甚至没有免赔额的限制。

3. 防癌医疗保险：健康告知相对百万医疗保险来说会更加宽松一些，一般只要没有罹患恶性肿瘤或相关疾病，就可以投保，不过其主要只是针对被保险人因为恶性肿瘤而发生的合理且必要的医疗费用进行报销。

4. 惠民保：一般只要有当地基本医保就能买，没有年龄、职业、户籍、健康方面的限制。

百万医疗保险投保注意事项：

1. 优先参加基本医保：在买商业医疗保险之前，建议优先参加基本医保。如此一来，商业医疗保险的保费会更加便宜，而且经过医保报销后，商业医疗保险的报销比例也会更高。

2. 注意续保条款：一般建议优先选择可以保证续保的，会更加稳定，保证续保期间可以无条件续保。

3. 注意保障：可以看一下基础保障是否都有，另外是否含有外购药保障、质子重离子保障等，保障会更好，更能够有效应对大病风险。

意外险

人生在世，意外是无法避免的，比如摔伤、烧伤、烫伤、交通事故，甚至走在马路上被东西砸伤等，都是很常见的意外。因此，意外风险也是我们需要规避的风险之一。

意外险的基础保障范围包含意外身故或伤残、意外医疗等。而优质的意外险往往还提供了其他的保险责任，例如公共交通工具意外身故或伤残额外赔、猝死保障等。

意外险投保注意事项：

1. 长期意外险要谨慎选择：长期意外险看上去可以保好几年，甚至好几十年。但是，它的保费更高。而且一年期意外险已经足够了，不仅保费便宜，而且健康告知宽松，有的意外险无需健康告知也可以投保，交一年保一年是完全可以的。每年选择一款不错的意外险，比一直买一种意外险，其实性价比更高。

2. 返还型意外险要谨慎选择：返还型意外险看上去可以进行返还，但是保费更高，而且几十年后再进行返还，所返还的钱往往也不会很多，无法抵御通货膨胀的风险。

3. 意外医疗保障：要注意0免赔，可以100%报销，不限社保内外，保障更优秀。