纠结！增额终身寿险被保险人写自己还是孩子？

增额终身寿险的投保年龄往往比较广泛，0岁小宝宝、20岁的青年人，30岁的中年人，甚至六七十岁的老年人也能买。考虑到增额终身寿险的持有时间越长，收益越高，不少人会选择将孩子作为被保险人。这样做的确有好处，但所有事情都有正反两面，将孩子作为增额终身寿险的被保险人，其实也有一定的弊端。

首先我们需要明确一点，增额终身寿险的投保人是保单的实际控制人，也是缴纳保费的人，可以全权决定是否续保、退保、减保，而增额终身寿险往往是通过退保、减保的方式实现现金价值全部或者部分领取的。也就是说，投保人拥有对增额终身寿险保单利益的完整控制。

简单来说，在一份增额终身寿险保单中，被保险人其实更像“工具人”，是保险合同的“标的”，他/她决定着这份保单存续时间的长短，保单存续时间越长，增值越高，但是被保人不享受保单利益。

那么，增额终身寿险被保险人究竟写自己还是孩子？

可以分三种情况来看：

情况一：希望增额终身寿险稳定增值

那么增值的时间和收益就是关键，建议——投保人写自己，孩子为被保险人。

当投保人写自己，也就是父母时，增额终身寿险保单的所有权和掌控权就是自己，减保或退保拿到的现金价值都是归属于自己的。

而孩子作为被保险人，保单持有时间往往会更长。而且孩子成年后，增额终身寿险的现金价值也往往比较高了，父母也可以将投保人更改为孩子的名字，让孩子持有这份保单。

情况二：如果是想要留下一笔钱给孩子

那么可以将增额终身寿险的投保人和被保险人都写自己，身故受益人写孩子的名字。

投保人写自己，增额终身寿险保单的所有权和掌控权就是自己。被保险人写自己，万一自己身故，指定了身故受益人为孩子的话，那么孩子就能拿到一笔钱。

注意！！如果是离异/单亲家庭，如果孩子是未成年人，那么指定受益人时，建议加上，或者直接写自己的父母的名字，等到孩子成年以后再进行更改，可以有效防止资产被分割。

情况三：家族企业

如果担心企业因为债务而影响到家庭资产，那么可以用增额终身寿险提前做规划。

可以将投保人写自己父母的名字，被保险人写自己，受益人写孩子或者自己父母的名字。

被保险人活着，则保单收益增值。而保单现金价值，即收益则属于投保人（即自己的父母）。