商业养老和社保哪个好？有什么区别？

商业养老和社保可以互为补充，给予被保险人更为全面的养老保障。那么，商业养老和社保哪个好？有什么区别？接下来就进行说明。

一：属性有区别。

商业养老和社保哪个好？有什么区别？其中，商业养老保险一般包括增额终身寿险、年金保险和两全保险，由保险公司承保并给付保险金，具有盈利性质。有投保规则的限制，只有符合投保年龄和健康告知的人群才能投保。

社保则是国家福利性质的保障，不具有盈利性质，投保宽松，没有健康方面的限制，在职职工由用人单位为其购买职工社保，且具有强制性；城乡居民则可自愿参加居民社保，一般包括居民养老和居民医疗。灵活就业人员则可以自愿参加灵活就业社保。

二：给付规则有区别。

商业养老和社保哪个好？有什么区别？在给付养老金方面，两者也有显著的区别。

1. 商业养老保险：

（1）增额终身寿险：可以通过减保的方式灵活领取部分保单现金价值，当做养老金使用；

（2）年金保险：投保人前期按期足额缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始领取年金；

（3）两全保险：被保险人平安生存至保障期满，则可获得满期保险金的返还。

2. 社保：

社保中的基本养老保险，一般会要求参保人在法定退休年龄之前（居民养老要求在60周岁之前）累计缴纳保费满15年，则退休后可以开始领取养老金。值得一提的是，居民养老是可以一次性补缴的，而且即便此前未缴纳过居民养老，也可以一次性补缴。

三：收益有区别。

商业养老和社保哪个好？有什么区别？在收益方面，也就是给付的养老金方面，二者也有区别。

1. 商业养老保险。

（1）增额终身寿险：保额会按照约定利率，比如2.5%-3%逐年复利增长，而其现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高。比如中邮悦享盈家分红型、海保鑫玺越、瑞祥人生C款、岁享金生终身护理保险、康乾6号瑞祥人生，假设30周岁男性选择交5年保终身，年交保费5万元，则被保险人60周岁时，现金价值分别为458550元/678800元、553100元、538190元、546942元、545535元，具体如下表：

（2）年金保险：年金给付时间和金额写入了保险合同，有的年金险可以终身给付，意味着被保险人活得越久，则领得越多。此外，有的年金保险还可以附加万能账户，获得二次增值。

以大家鑫佑所曙尊享版养老年金保险可为例，假设40周岁女性投选择交10年保至106周岁，年交保费100000元，养老金起始领取年龄为60周岁，基本保额为66600元，则养老金测算如下表：

可以看出，被保险人平安生存至60周岁，则每年可以领取养老年金66600元。此外，若被保险人在85周岁、95周岁时都平安生存，那么分别可以领取祝寿金133200元、199800元。

（3）两全保险：满期保险金一般是大于已交保费，且有的两全保险还可以附加分红，获得额外的收益。不过，保险分红是无法确定的，在某些年度有可能为0元。

以大家鸿欣福两全保险分红型为例，假设40周岁女性选择交5年保15年，每年缴纳保费100000元，则其收益如下表：

可以看出，被保险人平安生存至55周岁，即保障期满时，可以领取的满期保险金为608800元。此外，累积分红也是可以领取的。

2. 社保。

（1）职工基本养老保险：每月可以领取的养老金计算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：

基础养老金=该省市上年度社会平均工资*（1+职工本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%；

个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数。计发月数和参保人的退休年龄有关，例如60周岁时退休，则计发月数为139。

假设某人已经累计缴费满15年。60周岁退休时，该省市上年度社会平均工资为10000元，参保人缴费基数为6000元，本人平均缴费工资指数为0.6。则其退休后，每个月可以领取的养老金如下：

基础养老金=10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元；

个人账户养老金=（6000*8%*12*15）/139=621.58元。

即每月可领1200+621.58=1821.58元。

（2）城乡居民基本养老保险：每月可以领取的养老金计算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：

 基础养老金：以当地社保部门每年公布的数额为准，例如2024年时，北京基础养老金最低标准为每人每月924元；上海基础养老金最低标准为每人每月1400元；

个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数。

假设某人参加了北京居民养老，年交保费6000元，则每年还可获得政府补贴150元。若2024年时，参保人年满60周岁并办理退休，此前已经累计缴费满15年，则在不考虑其他补贴和利息的情况下，参保人每年可以领取的养老金为：

924+（6000+150）*15/139=1587.67元。

关于商业养老和社保哪个好就讲到这里，希望对你有所帮助。