人寿增额终身寿险3.5%复利怎么样？看前期回本和长期现金价值

买理财保险就是要看复利情况，复利越高对于被保人后期获取现金价值更有利，复利主要看持有保单几十年后的现金价值和IRR值，那么人寿增额终身寿险3.5%复利怎么样？感兴趣的朋友不妨一起来看看。

人寿增额终身寿险3.5%复利怎么样？

判断增额终身寿险3.5%复利怎么样，其实要弄清楚以下几个小细节：

1、复利上限情况：由于最初设定的是3.5%保额每年增长，那么终身终额寿的天花板是不会超过3.5%的，这点需要关注；

2、复利不等于设定的3.5%：复利虽然每年按照3.5%递增，但是实际情况是低于3.5%的，这点是不少人都会误入的误区，需要了解；

3、复利3.5%产品回本速度一般都快：通常终身终额寿险对比其他理财保险产品而言，前期现金价值还是比较高的，能达到3年交4年回本，5年交5年回本。

看人寿增额终身寿险3.5%复利怎么样，还是要从这几个方向入手，比如说第一点：前期现金价值是否高，回本速度是否快；第二点是持有几十年后的现金价值和IRR值，以国寿臻享传家终身寿险产品为例，如果30岁男性，交3年，每年交10万，本金为30万，每年按照保额3.5%递增，回本速度和现金价值如下：

1、回本速度：3年交6年回本，即30.0049万；

2、现金价值和IRR值:

（1）40岁：现金价值34.28万；IRR值为1.49%；

（2）50岁：现金价值48.25万；IRR值为2.53%；

（3）60岁：现金价值68.05万；IRR值为2.86%；

（4）70岁：现金价值95.98万；IRR值为3.03%；

（5）80岁：现金价值135.37万；IRR值为3.12%。

从这个角度判断人寿增额终身寿险3.5%复利怎么样，其实前期现金价值不高，且后期利率也不够突出，同类产品人保人寿的臻鑫一生终身寿险80岁能获取的现金价值147.64万；IRR值为3.30%，优于人寿增额终身寿险。