爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？附产品收益表

增额终身寿险作为保险市场上非常热门的一款类型，它保障责任简单，只有身故/全残保障，但是其保额每年可以固定利率复利递增，是一款“保额会长大”的寿险，那么我们如何判断一款增额终身寿险怎么样呢？常见的方法就是看产品保障、产品亮点、缴费价格、公司发展情况以及产品收益，接下来小编一起和大家以爱心人寿映山红2.0终身寿险为例和大家一起了解爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

一、看产品基本保障

增额寿险产品基本保险，主要是看减保规定、身故赔付、投保年龄等细节，就拿映山红2.0增额寿险来说，具体产品形态详见下图：

可以发现，除了上述我们已经提及到的爱心人寿映山红2.0终身寿险的保额复利较高、产品缴费期灵活以及投保年龄段宽松以外，支持减保、隔代投保，这就使得投保者使用资金比较灵活。

具体对身故/全残的保障为：

1)假如被保人不幸身故或者全残时未满18岁，保险公司赔付现金价值、累计已交保费两者中较大者；

2)如果被保人年满18岁后且在缴费期内不幸身故或者全残，那么保险公司给付现金价值、累计已交保费*对应的赔付系数两者中的较大者；

3)如果被保人不幸身故或者全残时已满18岁，且在缴费期后，保险公司按约定给付当年有效保额、现金价值、累计已交保费*对应的赔付系数三者中的最大值。

保险公司对以上提到的责任赔付系数情况为：

1)被保人年龄在0—17岁，对应的赔付系数是100%；

2)被保人年龄在18—40岁，对应的赔付系数是160%；

3)被保人年龄在41—60岁，对应的赔付系数是140%；

4)被保人年龄61岁以上，对应的赔付系数是120%。

要注意的是：到达年龄=投保年龄+被保险人身故或全残所在的保单年度-1

通过上面对爱心人寿映山红2.0终身寿险的了解，我们可以看出它有以下优势亮点：

1）减保——部分领取

爱心人寿映山红2.0终身寿险支持减保，这是增额终身寿险的魅力之一，可以通过申请降低保额，把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。爱心人寿映山红2.0终身寿险的减保规则是：

在本合同生效之日起满5年后，可以申请减少基本保险金额。但每个保单年度内最多只能申请一次减保，每次申请减保的金额以合同约定生效时的基本保险金额的20%为限度。

2）隔代投保

这笔钱就属于祖辈对孙辈的确保，有效避免离异时的资产分割，实现了资产隔离。

3）支持1—6类从业类别用户投保

爱心人寿映山红2.0终身寿险这款产品允许从事1-6类职业的用户投保，就算是危险程度较高的5-6类职业也可以投保。如今市面上大部分的增额终身寿险，投保范围都限制在1-4类职业当中，在这方面增爱心人寿映山红2.0终身寿险更加宽松。

二、看产品收益情况

增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率（一般为3.0%-3.5%）逐年增长，而它的现金价值也就会随着保额的增长而增长。以爱心人寿映山红2.0终身寿险为例，保额年增长利率为3.5%，那么，爱心人寿映山红2.0终身寿险收益如何呢？以30岁男性/女性，总投入10万，选择10年交费保终身为例，其现金价值如下表：

从上述表格中可以看出女性投保人在在保单第8年现金价值就能超过已交保费，男性投保人在第九年，现金价值超过已交保费，当年盈利6991元！由于增额终身寿险随着时间的增加，现金价值会增加，尤其是后期现金价值会越来越高，当然，保单持有人在后期收益超过已经累计缴纳的保费时，通过减少保额或者部分退保来获得保单的现金价值，作为教育基金、婚姻基金和养老金，充分实现自己的生活规划！

三、看公司发展情况

爱心人寿保险股份有限公司成立于2017年6月19日，是经中国银保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，注册资本金20.2亿元，总部位于北京。

爱心人寿保险股份有限公司《2023年第一季度偿付能力报告摘要》中显示，爱心人寿2023年第一季度核心偿付能力充足率为62.61%，综合偿付能力充足率为125.22%，以上数据都远超银保监会的合格标准：核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%，总体来看，爱心人寿的偿付能力充足。

以上，小编带大家从爱心人寿映山红2.0终身寿险的基本保障内容、收益情况、保险公司发展情况等内容和大家一起进行了更深入的认识，小编认为不论想要购买哪款产品的朋友们都要谨慎选择，希望能帮助到您