当前很多人说人寿保险很复杂,条款繁多套路多多,很多人觉得保险公司容易拿条款套路人。其实老百姓买到的保险就是一本法律合同,不必要仰望也不必俯视,而且这个合同就写着四个字:赔钱和领钱。扩展开来就是如何赔钱和平平安安退多少钱,一般保险合同确立后,保额是固定的,但是也有例外,通过别的形式变相的增加保额,给客户带来增值利益,今天通过泰康健康人生这款2010年左右上市的老产品来分析常见的保额增长形式,消费者看到类似产品可以留意。
本期产品评测看点:
一、重疾险保额增长常见的三种形式
一般重疾买的30万保额,终身就是30万保额,但是保险公司可能通特殊条款变相增加保障,主要有以下三种形式:
1、返保费。产品在约定年龄,返还累计所交保费,领完以后而且保障依然有效,不影响后续保额赔付,意味着整个保单年度,赔的是保额加上保费,整体额度大幅调高。
2、增额分红。这类保单给客户每年分红,分红的钱用来购买保额,平时是领不出来的,如果公司经营状况好,那么若干年后会给保额带来较大增长。
3、返保额。这种情况也是合同约定在某个年龄返还保额的比例,返还后不影响保额,也不影响后续身故或重疾赔付,也是一种变相的增加总保额。
变相增加保额都有一个共同点,必须要求返还或增额后,不影响原有保障。
二、泰康健康人生终身寿险与同类产品对比分析
由于泰康健康人生终身寿险分红型产品是2010年左右上市,只保42类重疾,跟现在2018年左右上市产品动辄上百类轻重疾,自然没有办法比,也没有比较意义。拿太保金佑人生A款2017、太平人寿隽福重疾险比较,主要是三者都有一定的增保额功能,看看各种形式有什么优缺点,具体对比如下: