广佑人生终身重疾险评测,偏为大龄人群设计

广佑人生产品设计又有怎样的特点？适合什么人买呢？

一、从条款对比看产品特色

通过广佑人生与国寿福至尊版条款对比，可以清晰看出差别，自然也就明白开发这款产品的目的，具体对比如下：

通过两款产品对比可以看到，广佑人生终身重疾险表面上有三点不同：增加了针对特定人群的特定重疾，砍掉了长期意外，增加了广佑两全险，使得该产品85岁可以返保费。这种设计往往带来特别优势。

二、广佑人生终身重疾险产品优势

1、85岁返保费，适合大龄投保

一般保障型产品35岁以后买，由于不分红，现金价值低，很长时间不能回本，如果是40、50岁买，到了80岁平平安安想退保，不可能退回保费，所以广佑人生尤其是针对大龄客户群体来说，85岁能退回保费，具有明显优势。

  2、赔付方式灵活，保费不倒挂

超过一定年龄投保重疾险，可能造成保费倒挂，即所交保费超过保额，比如交了40万保险费，结果只保30万，广佑人生赔付方式是：

3、增加特定重疾额外赔是创新

广佑人生重疾险专门为儿童、成年男女高发重疾共24种，额外赔付保额30%，比如比如男性肺癌、女性乳腺癌、少儿白血病等包含在内，由于都是特定人群第一大高发疾病，因此这个条款不是那种鸡肋，因此具有满满的诚意。

三、广佑人生终身重疾险产品细节参考

1、不能附加长期意外是遗憾

国寿福至尊版之所以强，就在于轻重疾+长期意外，长期意外自驾双倍赔、公共交通三倍赔付，而且保至75周岁，因此对于年轻一代在外打拼，经常出行的人来说，拥有高轻重疾保障、高意外身价具有非常强的优势，广佑人生不能附加长期意外，而是增加特定重疾，明显不想要此产品与国寿福争夺客户。

2、留意祝寿金给付后保险责任变化

投保广佑人生终身重疾险在被保人85岁返祝寿金，也就是返保费，但是保费返还后，保单现金价值（退保金）如何变化？是等比例减少还是变为0？此外如果再发生身故、重大疾病如何赔？笔者在保单条款中并没有看到非常明确的说明，因此客户需要询问保险公司了解清楚，条款中只讲了返保费，其他并没有写：

产品点评：广佑人生终身重疾险不能附加对年轻一代比较重要的意外险，增加了祝寿金返保费，且保费不倒挂，因此笔者认为这是一款偏为大龄人群设计的险种，因为小孩或小伙子投保，不存在保费倒挂或担心回本的问题，所以四五十岁的人群可以考虑，如果是已经买了意外险的年轻人当然也可以考虑，广佑人生和国寿福至尊版也有一定的互补性。

希财保险评测组，一直以来秉持客观立场，对各大保险公司产品优势不惜笔墨赞赏，对产品弊端和陷阱毫不保留揭露。保险说到底是一本写明保什么和不保什么的法律合同，希望通过保险产品评测增加消费者对保险的理解，进而提高自身对产品的观察力，保险市场要发展，离不开成熟和理性的消费者共同参与，更多产品评测欢迎登陆希财网保险频道详细理解。

 想要了解更多，请关注公众号：梧桐保（全方位解析保险产品）