关于企业财产保险的赔偿怎么计算

　　关于企业财产保险的问题我们已经介绍的很详细了，在此就不为大家一一再重复，如果还不了解的朋友就请将页面拉到最下方，点击拓展阅读下的蓝色字体就能直接阅读了。要想知道更加多而详细的企业财产保险内容就请点击下方的”企业险“标签，有关内容全部收录在那里哦！那么我们这篇文章着重给大家说说企业财产保险的赔偿计算。

　　一、企业财产保险的赔偿计算

　　1、 固定资产的赔款计算

　　（1） 在固定资产发生全损时，必须对保险金额和出现时的重置价值进行比较来确定赔偿金额，且赔款不可超过该项财产的保险金额。

　　（2） 在部分损失的情况下，若受损财产的保险金额等于或高于出现时的重置重建价值，按实际损失计算赔偿；若受损财产的保险金额低于出险时的重置重建价值，按这个公式计算赔偿：赔款=受损财产恢复原状的修复费用*保险金额/重置重建价值。

　　2、 流动资产的赔款计算

　　（1） 受损财产的保险金额等于或高于出险时账面余额时，赔偿金额以不超过出险时账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时账面余额时，赔款不超过该项财产的保险金额。

　　（2） 受损财产的保险金额等于或高于账面余额时，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于账面余额时，按保险金额与出险时账面余额的比例计算赔偿金额。

　　3、 帐外财产和代保管此案产的赔款计算

　　（1） 受损财产保险金额等于或高于出险时重置价值或账面余额的，赔款以不超过出险时的重置价值或账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值或账面余额的，赔款以不超过保险金额为限。

　　（2） 受损财产保险金额高于出险时的重置价值或账面余额的，赔款按实际损失计算；受损财产保险低于出险时的重置价值或账面余额的，赔款按保险金额与出险时重置价值或账面余额的比例计算。

　　4、 施救、保护、整理费用的赔款计算

　　（1）保险财产发生损失时。保险人可以按一定比例承担被保险人为了减少保险财产损失而支付的施救、保护、整理费用；

　　（2）残值处理：如果残值协议归被保险人，保险人必须在计算赔款时予以扣除；如果残值归保险人处理，则保险人就不可在赔款中扣减残值。

　　二、企业财产保险在我国的发展

　　自从我国加入WTO之后，国外强大的竞争对手就对我国的保险市场虎视眈眈。而我国国内的财产保险市场，特别是企业财产保险仍处于开拓阶段，其前景仍是极为的广阔，此时，我国的保险业还是准备不足的。在这种情况下，我国该如何与强大的对手逐鹿中原呢？如何调动一切积极因素，扩大国内财产保险特别是企业财产保险的业务阵地市场份额是我们需要解决的问题。这就需要分析我国现在的企业财产保险的发展方向。

　　长期以来，我国的企业财产保险开展业务的重点都是以国有大中型企业为主，对民营企业，尤其是中小企业，都是不够重视的。这可以从某公司对企业财产保险的核保要求看到这一点：“企业财产保险是公司的支柱险种，……对保额100万元以下的标的严格控制承保，其费率不得低于正常费率标准，原则上不附加利损险和盗窃险。”“禁止承保泡沫厂、海绵厂、烟花／爆竹厂。对制鞋厂、成衣厂、制袜厂、玩具厂、家俱厂、夜总会、卡拉OK厅、KTV包房等严格控制火灾责任，对火灾责任实行大额免赔。”。确实，从利润的角度出发，保险公司这样做是有道理的。但是，随着我国近几年来迅速的经济增长，我国民营的经济也随着快速的增长，甚至已经成为了国民经济重要的组成部分。值得我们关注的是，随着民营企业创造的社会财富的增加，它本身面临的风险也在逐渐的增大，但保险业提供风险保障的服务却滞后于民营经济的发展。也就是说，民营企业正是保险公司所要寻找的新的业务增长点。

　　首先，保险公司应该要充分意识到发展民营企业财产保险的重要性。民营企业已经成为国民经济中重要的一部分，是经济增长的主要推动力，它为保险行业提供了十分广阔的发展前景和潜力巨大的需求市场，从保险公司自身的发展来看，研究民营企业的风险可以开辟新的保险需求，实现业务的扩展和利润的增长。

　　其次，保险公司需要做的就是提高业务管理技术水平。民营企业的规模一般都是大小不一，层次不等的，再加上我国各个地方的经济发展和社会环境都不同，故各个地方的企业所需要的保险保障都是不同的。所以，保险公司应该在做风险评估的时候，要注意到不同环境、不同地方和防灾防损设施下企业的风险水平。要精确的定义风险和承包范围、限定风险和量化风险；其次是对产品的定价，要根据各个地区和投保人的经营管理水平厘定，对不同产业的不同风险灵活处理，不可生搬硬套。

　　再者，需要做的就是让民营企业认识到保险对其经营的重要性。要清楚的让民营企业对保险有正确的理解，让他们了解到，只要是在保险责任范围内， 当达到条件时，保险公司都会赔偿其损失。而不是只要买了保险，就可以损失多少赔多少。要让民营企业充分了解到保险的概念及基本理论。

　　最后，保险公司不可单纯提供物质保障，应该发展为对民营企业的全面风险管理。由于保险公司具有专业的管理技术，可以通过专业化的风险管理技术，全面评价企业所面临的的风险，无论是自然环境、运营流程，还是管理方面，保险公司都可以利用其优势找出民营企业在风险控制和经营管理过程中所出现的薄弱方面，可以给出比较有针对性和操作性的风向控制改善建议和风险防范措施，可以更好的降低企业发生事故的概率和损失的程度，可以大大的减少灾害事故所带来的不利影响。这样，民营企业会更加意识到保险对于其企业的经营的利处。

　　我国的保险市场正在日渐完善，我们更应该将各种前景广阔的市场开拓出来。这样，我国的保险行业在国际的竞争力会越来越大，在国际的影响力会越来越大。我们应该积极研究开发新的保险市场，不断符合各业界所需要的险种，满足不同的需求。

　　拓展阅读

　　 企业财产保险的分类标准和保险金额是什么
　　 企业财产保险的购买说明
　　 企业财产保险的险种介绍