适合白领的保险应该分情况而定，社会保险的特征是广覆盖低保障，只保小病小灾。对于未婚白领来说，30岁以前刚工作不久积蓄不是特别多的时候为了更 好地抵御风险，给自身意外以补偿给父母以补偿建议买意外险和大病险。几年重大疾病有年轻化的趋势，如果白领不幸身故还可以给父母留一笔养老金；另一方面作为投资给财产增值可以买分红险、万能险和投连险，当然三种保险的风险收益不同要根据自己的能力进行选择。
白领阶层买保险，要综合考虑多种因素。为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险。其次，白领阶层工作压力大，健康重疾保障不可少。然后再考虑一些投资理财类保险，稳健增加收入。针对一些特殊情况，需要购买相应的产品。保险规划师建议，单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下，一般建议女性保险保费支出不超过年收入的15%，控制在10%-15%为宜。
虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果我们尽早购买了逐步还本兑现的保险，就能做到退休后生活保障不减少，万一遇到重大疾病，还能有医疗费用上的保障。白领买保险，纠结的又是什么？
考虑到父母的医疗和养老问题及孩子的教育金，职业白领们通常有很多疑问：到底要不要给老人和孩子买商业保险？买什么样的保险合适？年龄大的职业白领父母们，基本上过了买商业保险的年龄，有些产品根据条款也能买，但是需要体检，有的还会附加责任免除条款或者加费，保险公司一般也不会承保。即使最终能够承保，保费往往也高得离谱，甚至还会发生倒挂，即保费超过保额本身。尤其是重疾险和医疗险，老年人买这类保险保费高，实在是很不划算。
都说“清官难断家务事”，多数白领结婚后，都会夹在婆媳之间，婆媳由于生活习惯等与教育等方面的不吻合，总会出现各种矛盾。但是，白领通常会想，如果有一天自己“不在了”，老妈的生活怎么办？不同的家庭背景、生活和教育习惯，导致很多家庭婆媳不和，很难说谁对谁错。“夹板老公”只能暗度陈仓，想些“另类”的解决之道。于是有这么一种方法--买保险时，受益人写母亲。关于保险受益人，讲究其实很多。
现在城市居民最大的压力就是买房，尤其是白领，收入说高不高，说低不低，经济适用房没资格买，商品房全款又买不起，只能靠银行的贷款……可人生总有意外，生老病死更是逃脱不了，万一出了什么问题断了经济来源，动辙上百万元的巨额贷款怎么还？难不成真让银行收了房子？有房贷的白领通常担心如果自己经济收入出了问题，更别提其他日常消费了，怎么办？保险可以掌控这类风险。
各职业重度亚健康发生率高达34.16%，是一般人的重度亚健康发生率的10％。肩周炎、声带息肉、静脉曲张等已成为职场白领的头号健康隐患，他们的亚健康状况令人触目惊心。这些“职业病”能否进行投保呢？采访中，省内大部分保险公司表示，“如果客户没有在以前的体检中检测到患有所谓的职业病，保险公司也会认为，客户身体健康，属于承保的标准体。”既然能投保，哪些保险适合于各职业白领呢？对此，保险认为认为白领可以为自己作如下的保险规划：
白领已经成为患亚健康、癌症的高发人群，因此针对白领的生活习惯做了一番调查，发现不良的生活习惯会导致他们增加患上疾病的风险，长此以往拖垮身体。要知道，高强度、长时间的紧张工作对当前或将来的健康都是不利的。这些不良习惯一旦长期养成，就需要保险来规避各种风险。身体出现亚健康或者疾病已经开始缠身的白领们，去医院花费都是不小的费用。白领经常处于工作压力很大的情况中，导致身体免疫力下降，遭遇意外的概率远比普通阶层高。
“过劳死”事件时常发生，这引发了社会对于此问题的广泛关注和热烈讨论，多项调查显示，“过劳死”现象越来往严重化、年轻化发展。在“高压”下工作的白领们开始越来越担心自己身体“亚健康”状态可能导致的一系列疾病问题，从而纷纷考虑到投保的重要性。职业生涯的开始对年轻人而言，意味着已经从需要父母供养的孩子，转变为可以自食其力的真正意义上的成年人，这是一种社会角色的转变，同时也意味着年轻人需要承担起更大的家庭责任。
时下，收入不高的一般工薪族家庭对于每年须一次性交纳数千元保费的保险，不少人都选择了放弃；也有一些工薪族视保险为投资理财的工具，只注重投资收益，大多忽视保险的保重功能；还有些人认为，我身体蛮好，假如保险期内没病没灾，买保险的钱不是白花了吗？诸如此类的想法和做法，其实并不恰当。处于现代社会生活环境中，风险无处不在， 各种意外、疾病，人人都可能面对。工薪族虽然收入不高，但适当地挤出一点钱买保险,乃是未雨绸缪、防范风险的必要和有效措施。
很多的已婚家庭都非常羡慕单身一族，因为他们“一人吃饱全家不饿”。但是，他们也将面临买房，成家等各种各样的问题，特别是在创业的阶段，到处奔波，意外风险在他们身边是时常发生的，疾病隐患随时可能偷袭。因此，单身族给自己买上一份保险，为自己的人生加上一把锁，做好未雨绸缪的保障计划是必须的。那么，男性单身族该买哪些保险呢？很多的已婚家庭都非常羡慕单身一族，因为他们“一人吃饱全家不饿”。但是，他们也将面临买房，成家等问题。
女性先完善社保医保或农村医疗个人基本保障是必须要有的，然后补充商业保险。女性打工者在保障不全面的情况下选择保险是明智的，家庭父母是孩子最大的保障。保障对象最好是家庭的家庭支柱为首选，其次是妻子/丈夫再是孩子。在选择保险的同时保障险是必要的，重疾意外伤害和意外医疗有病治病没病防身。一旦发生疾病意外能及时给予经济补助，不至于家庭经济崩溃做到防患于未然。如果没有社保，买个住院医疗，费率要看年龄段，全国通用。
城镇居民养老保险和新农保在制度设计上有很多共同之处，都是由政府主导建立的社会养老保险制度，实行个人缴费、政府补贴相结合，社会统筹和个人账户相结合，基本原则是“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。这一原则与中央确定的社会保障体系建设的总方针是一致的，同时根据城镇居民的特点，强调了“有弹性”。其基本特点可进一步概括如下：
保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。保险公司了很多新产品，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品，因其风险很低，并且具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。如果从投资赚取收益的角度出发，那投连险和万能险均是投资赚钱的工具，当然也会有本金亏损的风险。
保险的保障范围跟我们想象的并不一样。比如保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”就不是一个概念，许多疾病都是在其免责范围之内的，但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。对于哪些险种适合，哪些险种不适合，没弄清楚就稀里糊涂投保了。过后发现所购买的险种并不适合自己，这时如果再要进行退保又要承担一定的退保损失，陷入两难的境地。
投资分红险，表面诱人，但保险就是保险。保险理赔难，投资回报更难。你可以根据需要针对性地购买一份保障。对策：保险公司和银行的钱均来自老百姓。买一份商业保险，到若干年后，每月可拿到的保险金早已贬值，有钱买投连险不如自己去买股票。但是保险兼具理财的功能。对于不同收入层次的家庭，保险的功能及重点也有所不同。超高收入者主要是利用保险分散投资风险，增加投资组合，减少遗产损失。
打工族长期处于较高强度的工作量下，健康状况是不容忽视的。健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。第二，必须是非先天性的原因所造成的。第三，必须是由于非长存的原因所造成的。工薪族需要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。
年轻工薪族因为参加工作时间短，没有一定的理财经验，在财务上有一定的劣势，主要表现在以下几个方面。工薪族正处于人生阶段的储备前期，但由于工薪族工作性质，需要四处奔波，或者从事相对高危的职业，收入短时间内未必能有较大的上升空间。所以需要有一定的保险意识，但需加强保险知识。打工族最常见的的生活状态常常如下：参加工作时间短，工作跳动频繁，入不敷出，抗财务风险能力较差。工薪族一般风险意识较为薄弱，没有长期的投资规划。
重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，对于工薪家族在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。意外事故是可以通过意外保险避免的。
个人理财规划是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，对赚回来的钱和未来赚回来的钱做合理安排，科学客观制定一整套互相协调的计划。所以，从这点来说，有钱与没钱根本不是个人理财规划的标准。保险作为一种保障计划以及在子女教育规划、养老规划的不可替代性与其他理财工具具备攻守平衡的互补性，因此在个人理财占据重要位置。我们为什么需要保险？很多人抱着避免意外事故的发生而去买意外险，防止疾病侵袭而去买重大疾病险。
