在基金投资的时候,我们经常会接触到基金的估值这个指标,基金估值可以从哪里查看,对于我们投资基金来说,又具有什么参考意义呢?想要解决这个问题,我们首先要了解清楚几个基础的概念,基金净值,净值估算和估值。基金净值是指每份基金的价格,也叫单位净值,相当于商品的单价,比如净值1元,1000元就能买到1000份额的基金(忽略基金的交易费用)。
首先,指数型基金是严格跟踪指数,买入指数的成分股,以减小跟踪误差为目的,追求达到和指数同样的收益水平。而增强型基金是在80%左右追踪指数的基础上,做一些主动操作,比如打新,择时,择股,轮动,买期权期货等,希望取得超出原指数的收益。
从理论上来说,基金的涨跌幅应该和投资的股票涨跌幅一样,比如说,如果基金投资了的是创业板股票,那么基金最大的涨跌幅是20%,除其他特殊情况,但是实际上基金所投资的股票不会全部同时涨停或者跌停,有的股票涨了,也会有股票跌了,所以波动的幅度也会被平滑掉。基金的波动率要小于股票。
就是你选择的这只基金是只好标的。同样是跟踪沪深300指数的基金,排名第一的基金近三年收益接近50%,排名最末的一只三年收益还不到1%,如果运气不好选择是这支基金,无论你持有多久,收益都很一般。所以,在适当的时候,如果发现持有的这支基金不是一只好的标的,也是需要止损的,我们如何来判断呢?
研究表明,从长期来看,我们投资收益的94%来自于资产配置,只有6%来自于择时。所以,当我们希望通过理财使自己的资产得到合理的规划实现资产增值的时候,一定要做好资产配置。而不是一味的去追逐更高的收益和涨的更好的市场。一看到某类资产或者某只基金股票涨得好就追上去,总希望自己能抓住涨得最好的那一只,总嫌弃自己手中的资产涨得不够快。
在做基金定投的时候也是一样的,有的投资者为了分散风险,买了很多基金,在基金定投中是不是真的是越多越好,能够充分分散风险呢?还是只投一只,把有限的资源集中打到一点上?那么我们的基金定投中最好选几只基金好呢?
对于刚刚接触指数基金投资的投资者来说,都会遇到一个疑问。指数基金跟踪指数,但是指数基金的表现却不如指数,或者都是跟踪同一只指数,各只基金之间收益差距却很大,这是为什么呢?
如果说投资品种是棋子,那么投资策略就是军师。每个投资者都需要根据自己的风格找到最适合自己策略和方法。投资策略没有最好的,只有最合适的。指数基金一直是基金投资中必要配置的品种,关于指数基金投资策略有很多,这里给大家介绍最实用的三种投资策略,希望可以帮助找到最合适自己的指数基金的投资方式。
有人说投资指数基金就是投资国运,只要国家存在,经济发展,指数基金就一定能赚钱。指数大致可以分为宽基指数和行业指数,宽基指数不用说,经济在发展,市场在进步,这类指数就会增长,而长期的经济肯定是向上发展的,所以投资指数基金长期是会盈利的
对于新手来说,选择宽基指数投资是更稳健的方式,想要投资行业指数的前提是你对市场的变化比较敏感,对行业有比较充分的前瞻意识和行业的了解。当然,还有一种平衡的方式就是以宽基指数基金作为底仓,灵活配置一部分行业指数基金。从我国的市场情况来看,医药和必须消费,是长期最赚钱的两个行业。如果确实想投资行业指数基金的可以考虑这两类指数。
从2004年到2019年的15年时间里,有半数年份是下跌的,其中最长的下跌年份超过4年,连续上涨的大牛市只出现过两次,牛短熊长是股市的特征。也就是说我们买入指数基金,遇上连续几年下跌的情况是非常有可能的,当市场整体下跌时,定投可能会出现连续亏损,但是我们前期的亏损和加码就是为了等待牛市到来时候的收获。
固定日期不固定金额买入基金。根据市场价格的高低来决定买入金额。低位就加大投入买入更多筹码,高位就降低金额买入更少来进一步降低成本。其实这就是在定投基础上的更进一步。很多基金平台也设置了这种定期不定额的方式,称之为智慧定投,不同的平台在叫法上可能不同。其实都是运用一些指标来判断市场位置的高低,然后决定每个月的扣款金额。
指数基金跟随指数,获得和指数涨幅相近的收益,如果在指数上涨到高位时我们没有及时卖出,等到又跌下去,之前的收益也会大幅缩水,所以指数基金定投虽然是长期投资,但是一定要在市场高位及时止盈才能获得最大收益。
在基金定投里面还有一个词叫钝化效应。什么叫钝化呢?定投是分批买入,分摊成本,在开始的时候,随着定投次数的逐渐增多,分摊成本的效应也越来越弱。
指数基金可以说是基金资产配置中不可或缺的一环,它起到非常重要的均衡的作用,有很多文章都在讲怎么挑选基金,主要都是针对主动权益类的基金的,因为权益类基金相比于指数基金更加复杂,但是跟踪同一个指数的不同指数基金业绩表现也会有较大的差异,我们应该如何挑选到一支性价比更高的指数基金呢?
基金的销售平台有很多,现在甚至在淘宝上都有基金经理直播卖基金,还有各类金融APP等,五花八门,但是,一般来说,我们把基金的销售渠道分为三个:银行(包括线下的银行柜台,线上的银行APP)、第三方代销平台(天天基金、蛋卷基金等)、基金公司网站。
我们可以通过一个简单的计算公式你可以用计算出你投入指数基金的比例,那就是你可以投入的基金的资金=100-年龄。比如你现在35岁,那么就用100-35=65,也就是可以用65%的资金来投入指数基金。如果是定投的话,就要把这60%进行细分,剩下的钱需要留出一部分做家庭备用
但是,这也不代表没有亏损的风险。因为指数基金追踪指数,在市场不好的年份,指数基金收益为负,账户上出现亏损都是正常的,如果这个时候你你无法容忍亏损,卖出了,那么亏损就成为了定局。指数基金从理论上来讲是永续存在的,因为指数会按照编制规则,根据市场的变化适时调整成分股,剔除不符合标准的标的,纳入新的符合条件的标的,所以,它长期存在,长期上涨。持有这样一个投资品种,就相当于投资有了保底。
想同时兼顾收益和稳定性,指数基金无疑是最好的选择,但是,如果你具有较强的挑选基金的能力和对市场的判断,在相对较短时间的长期投资中,比如三年到五年,主动基金确实可以给你带来更多的收益,如果是从持有不变的角度考虑,指数基金无疑是最佳选择。
那有没有一个最适合上班族的投资方式呢?我们得先看看上班族的特点。首先时间精力有限,大量时间都要花在工作上,不能耽误了工作;然后对投资理财的专业知识了解少,投资经验缺乏;再者抗风险能力一般,因为大多上班族都背负较大的生活压力,来自自个人的,家庭的都有。