我们可以以中证500指数的市盈率80作为牛市一个参照标准。在市盈率60的时候,可以考虑赎回50%的基金份额,在市盈率涨到70的时候,赎回30%,而当市盈率达到80的时候,赎回剩下的基金份额。这个数据不是完全绝对的,只是通过这个方法可以大概率获胜。
根据自己的风险承受能力去选择基金,指数基金也有不同的分类,低风险的债券指数基金,中风险的综合指数基金、规模指数基金,中高风险的股票指数基金、行业指数基金、风格指数基金,高风险的分级指数基金等,有的人希望能够获得更高的收益,不惧怕风险,分级基金B级就是为这类人准备的。
构建一个ETF基金组合,买入之后长期持有,只需要在组合达到投资目标或者组合成为发生大的变动进行适当平衡调整,我们不需要对市场进行频繁的判断,目标是追求市场平均收益。相比于主动基金,指数基金的费用在长期内优势很明显。选择ETF基金长期持有是非常好的选择,ETF基金也是跑赢通胀的有力武器。
指数基金的大额申购会造成指数基金的跟踪误差,大额申购会导致对上涨幅度的稀释,因为基金的交易是当天申购,第二个交易日确认份额,第三个交易日可以查看盈亏,当天申购的大额资金会享受第二天的涨幅盈利,但是这一笔资金还属于在途资金,并没有确认到账,所以也不计入基金的总规模,基金经理是无法用这笔资金操作的。同样的,如果说基金大额申购的第二天,基金是下跌的话,下跌的幅度也会被稀释。
数据统计显示,100个定投的人里面,只有一个人能坚持10年以上,有10个人能坚持3年,有80个以上的人坚持定投不能超过一年。有很多人会以手头没钱轻易放弃定投,定投有一个很大的作用就是帮助我们强制储蓄,建议在开始定投之后,不要用每个月开支的剩余去进行定投,而是扣除定投的资金之后花剩下的钱。
我们可以根据目标来确定每个月需要定投多少钱,假设现在40岁,你希望在60岁退休的时候账户上有100万,定投的收益率是20%,你只要每个月定投400元,60岁的时候账户上就有本金和收益累计117万。确定了这个问题之后再来考虑这个金额合不合适。
小孩子教育经费的准备,越早开始准备越好,时间是最好的武器,如果你从小孩出生的就开始给他做基金定投准备教育基金,每个月存1000元,假设定投收益率是10%,那么到小孩上大学的年龄,大概18岁的时候,他的教育基金账户就有60万,本金是216000元,如果10岁的时候才才开始存,存到18岁,同样要存入216000元本金,那么每个月就要存2250元,教育基金账户只有33万。
场内基金无法设置为自动定投,也不能进行基金转换,而场外基金都可以。场内基金更像股票,波动性会更大,比较适合有较丰富投资经验的投资者,场外基金则更适合普通投资者也稳健型理财需求的人。
肥沃的土壤才能培育出参天大树,基金经理的功成名就除了自己的辛苦努力的付出之外,其背后的研究团队也是功不可没,他们的支持和帮助是相当重要的因素。基金经理相当于是一个足球团队的前锋,想要赢得一场比赛,需要好的指导和整个团队的配合才可以。盲目的迷信明星基金经理是不理智的。
这样的思路是符合人性的。先不论卖出赚钱的基金保留亏损的基金这个做法对不对,在实际的交易过程中,判断哪一只基金可以卖,哪一只可以留,当然是不能依靠哪一只基金现在是否赚钱决定的,而是要看基金未来的空间和价值。怎么看呢?
基金定投最大的好处在于分散投资,以时间换空间,定投更适合波动性更大的基金,偏股基金无疑是最佳选择。偏股基金价格波动大,预期收益高,通过定投以分批入场的方式分散风险,同时又能把握收益率。
定投主要以股票基金、混合基金、指数基金为主,分散风险的时候尽量做到行业覆盖,从不同基金公司角度选基,一个组合的数量控制在4到7支基金是比较合理的,达到分散的目的,管理起来也比较方便。
选定投资标的之后,就要开始买入基金了,首次建仓,可以先开始做基金定投,基金定投一方面可以帮你试探市场,也可以分散风险。
从风险收益特征来说,股票比基金风险更高,也可以具有更高的预期收益,但是在实际中又有一些不一样,尤其是近两年的市场,买基金赚钱的投资者比买股票赚钱的投资者更多,收益更高。
基金有不同的分类,开放式基金的投资门槛是非常低的,有的最低10元起投,而且不分类型,只有100元的情况下,我们不仅可以买到股票基金,还可以同时买到股票基金、债券基金、货币基金等不同的基金。买什么样的基金不完全取决于我们有多少钱,可以重点考虑几个方面:
货币基金一般是免申购和赎回费,货币基金后缀中的A和B表达的含义的不同主要是体现在购买份额上,A表示货币基金的销售服务费一般是0.25%,申购门槛一般是100元或者1000元,适合我们普通投资者,B表示的销售服务费一般是0.01%,申购门槛是500万,适合大额申购。
基金有不同的类型,不同类型基金具有不同的风险收益特征,各类基金中,货币基金、债券基金的流动性相比之后更强,也可以做短期的投资计划,但是对于偏股型基金来说,长期持有是更加科学合理的投资策略。
具有一定持有期的基金可以在客观上强制性的帮助我们减少交易的频率,持有期基金每一份买入确定的份额必须要要等到持有期满才能进行赎回,较短的持有期有三个月,六个月的,长期的也有三年或者五年的,这个需要根据自己的投资目标和资金安排合理选择。
众所周知,基金是适合长期投资的品种,所以,我们常说要具有长期投资的理念,如果是想选择板块基金进行投资,可以重点考虑具有长期投资价值的长牛板块。比如说消费、医药、相关的基金,长期看,医药和消费都是非常好的投资赛道。
我们先来看看基金主题的分类,从天天基金网的基金主题分类数据中我们可以发现,共有超过100个基金主题,如果每个主题买一支,相当于要买一百多只基金同时持有一百多只基金,且不说资金方面,想要同时管理这么多只基金,对于我们普通投资者来说几乎是不可能的,我们没有那么多的时间和精力对基金进行跟进。