2015年银行存款理财技巧

　　第一招：合理分配理财资金

　　首选需要的就是合理的分配资金，比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增值的部分，其实只有30%—40%的资产。

　　第二招：充分认识不同产品的差异

　　可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各自不同的风险预期年化预期收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其预期年化预期收益就低，而高风险的则相应有预期的高预期年化预期收益，比如，基金中，股票型基金历史预期年化预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但预期年化预期收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是预期年化预期收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工具。

　　第三招：金字塔式储蓄法

　　金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

　　第四招：电商宝类理财

　　虽然余额宝的历史预期年化预期收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在京东商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。

　　第五招：假日理财

　　对于个人来说，除了日常结合资金使用安排制定理财计划外，充分规划好法定节假期间的理财投资，将进一步有效地提升资金使用率。既保本又能获得高预期年化预期收益的产品大概有四类，一类是保本型的短期银行理财产品，一类是基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。上述产品，基本的历史预期年化预期收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款预期年化利率的10倍以上。

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