协定存款、协议存款、同业存款、通知存款详解

　　协定存款

　　协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期预期年化利率计付利息，超过定额的那部分存款按协定存款预期年化利率计付利息。

　　协定存款功能等同活期存款，其预期年化预期收益根据公司与银行签订的合同确定，一般而言，存款的余额越高，公司获得的预期年化利率越高。

　　协议存款

　　协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、预期年化利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。

　　我国的协定存款预期年化利率由中国人民银行确定并公布，的预期年化利率是1.44%。

　　同业存款

　　同业存款是指针对证券公司、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务. 属于对公存款种类，一般情况都会对其进行预期年化利率浮动，浮动比例与银行协商。最主要的辨别方式就是看存款主体是否有金融许可证，只有具有金融许可证，才能办理同业存款。

　　同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处，所以可以看到一般银行在月末考核贷存比的时候，比较需要协议存款。同业存款的作用一般是两种，一是做为准备金，二是用来配备同业资产来补充头寸，因此可以视同银行的现金资产。

　　通知存款

　　通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

　　通知存款是短期存款的一种，根据存期的不同，分为一天通知与七天通知。在取款时需根据存期的不同，要向银行提前一天或七天提出用款申请，否则不能当时取出。不过好多银行现在更新了七天通知存款的系统，使得客户可以随时提取七天通知存款，满七天的部分按照七天通知存款预期年化利率计息，不满部分按照活期计息。