银行代销的理财产品靠谱吗？

　　随着市场上银行代销保险产品等有损形象的事件曝光，“银行可信”的末尾不得不让人打上一个大大的问号。怎样避免买入不靠谱的银行代销的产品？

　　1、如何挑选好的银行代销理财产品

　　银行发的理财产品，产品说明书里都有明确的投资对象。银行有自己的产品研发部门，选择投资品种时会根据市场风险，稳定程度，及某些特定项目的风险评级和偿付能力决定。

　　投资者首先要了解产品的投资方向到底是什么，而不是盯着“预期最高历史预期年化预期收益率”不放。投资方向，决定了产品本金和预期年化预期收益是否稳定。我们会面对面为客户进行全面的风险评估，帮助客户判断自己是什么类型的投资者(保守、稳健还是平衡等等)，这有助于帮客户找到适合的产品。高预期年化预期收益意味着高风险，适合自己的产品才是最好的。

　　理财产品通常都有一周的销售期，期内如果购买，这段时间的预期年化预期收益只能算活期利息。所以建议投资者在销售期先不要直接购买理财产品，而是转入一些灵活按日计息的开放式理财产品，销售期最后一天再转出，购买之前选择的理财产品。这样你的资金预期年化预期收益率较活期提高了12-13倍，形成“无缝衔接”。

　　2、如何避免错误的买入银行代销理财产品

　　由于银行也会代销一些保险公司、信托公司的理财产品，所以投资者一定要认清购买的信托有没有和银行签署正规代理协议，这一点至关重要！

　　大多数信托产品还是由银行以外的公司在销售，如**财富，**信托公司。种类繁多，一般客户无法全面了解项目的好坏，多数人凭感觉在选：比如，觉得规模还比较大，听说过，应该是可靠的。

　　另外，信托销售人员资质参差不齐，客户很难判断销售人员话语的权威程度。这都是购买信托产品的风险所在。

　　为了平衡风险与预期年化预期收益，银行会一些主要投资方向是信托的理财产品，通过银行的筛选(风险和偿付能力放在首位)，首先帮客户过滤一次，精选出优质信托项目，比较适合平衡及以上风险承受力的客户。