向银行申请车贷的优劣分析

　　银行申请车贷（包括个人消费贷款/专项购车贷款/信用卡分期贷款）

　　向银行贷款包括直客式,即个人主动向银行申请贷款，属于个人消费贷款；另一种是间客式，即购车者选择与4S店合作的银行申请贷款，一般可以通过专项购车贷款或者信用卡分期贷款。以上三种贷款方式有以下共同特点：

　　适合人群：个人信用好，工作和收入稳定且有担保和抵押物的借款人。

　　预期年化利率：银行车贷预期年化利率会在央行个人贷款基准预期年化利率的基础上浮动（通常范围在-10%至30%之间）。比如中行对于优质客户，购车贷款可下浮10%；工行按照央行规定的同期贷款基准预期年化利率上浮10%执行。

　　Tips：央行基准年预期年化利率为1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。

　　贷款额度：对于新车，一般最高贷款额不超过车价的80%。

　　担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格，担保手续繁琐。

　　还款方式：以等额本金和等额本息为主，只有个别银行存在灵活的还款方式，比如建行和交通银行。

　　相关知识：

　　等额本金还款，在还款初期还贷压力大，而后随着本金逐渐减少，还款压力也越来越少；等额本金总利息支出比等额本息更省钱。以贷款10万为例，贷款期限5年，年预期年化利率6.4%，两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右。

　　贷款期限 ：最长5年，信用卡分期付款一般最多不超过2年

　　向银行申请车贷的优劣势

　　优势：银行对贷款车型没有要求，支持多种车型和多种品牌贷款；银行贷款预期年化利率较其它方式低；申请人材料齐全，银行放款时间一般在10-90天。

　　劣势：对借款申请条件要求严格；要求消费者支付购车首付款高，在20%-40%之间。

　　总结：通过银行消费贷款买车与专项购车贷款预期年化利率基本相同；而信用卡分期付款购车属于纯信用，不用担保，贷款手续简便，但如果贷款的额度高于10万，一般等级的信用卡很难达到这个额度，需要申请白金及以上级别的信用卡才可以。方式多 给你对比供选择。

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