投资理财产品的本金是不是安全

大多数投资者买银行理财产品都是看中了“风险低”这一特性，因此是否保本就成为投资者购买的决定性因素。纵观市场上纷繁杂乱的理财品种，虽然都号称“保本”，但保本的条件、保本的限制却容易被忽视。　　理财表示，投资者在购买理财产品的时候，一定要仔细阅读其产品说明书，切勿疏忽说明书上的任一条款内容。“保本”不等于100%本金的保证。大多数宣传保本的理财产品都是在一定条件下的：如市况如何、运作如何等。真正无条件100%本金保证的理财产品并不多见。

现在，银行理财柜台前咨询的人群中，老年人占据的比例很高。随着理财意识的增强，老年人已经不满足于银行存款以及购买国债，不少人乐此不疲地研究各种银行理财产品。由于短期理财产品受欢迎，有的投资期限只有10天半个月，甚至一周。所以经常是一个月里要将钱腾挪几次，一个理财产品到期后，马上要研究下一个理财产品，获得比银行存款高的预期年化预期收益。

在购买理财产品时，最容易忽视的风险是本金的安全。事实上，许多超短期理财产品往往是不承诺保本的，即使风险再低，一旦出现亏损，都需要老人自己来承担。所以，购买理财产品，一定要注意合同的约定，合同中要明确有“保本”的字样。

所谓保本理财，就是首先保证投资的本金不受行情和预期年化利率的影响，到期至少能保证收回。保本理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。那么有哪些保本理财的银行理财产品可以选择呢？

方式1：打新股

几乎所有的银行都了此类产品。借助这类产品，无新股可打的时候，可享受活期预期年化利率，有新股上市时，资金将参与打新。不过，各银行的打新产品也有所不同。

提醒：这类产品有一定的资金门槛，一般在5万元以上，无论打新的方式是参与网上还是网下，都会对预期年化预期收益产生影响。有些银行的打新产品，更是因为无法募集到指定的规模只得停止。谨慎购买。

方式2：金抵利

用黄金替代利息，以金条作为利息的支付方式。该产品要求客户以一定金额的存款本金为保证,以获得相应重量的黄金制品，也就是获得一定的黄金作为利息。

提醒：该类产品要求一定的存款额度，在金价下跌的时候，您的预期年化预期收益可能并不比存款多，不过黄金属于保值增值的投资品种，因此金价涨了还是划算的。保本并不等于零风险。对于一些打着“保本”旗号的理财产品来说，其实只是风险较低，历史预期年化预期收益也许高于储蓄存款，但不等于没有风险。

方式3：保本基金

保本基金对认购期持有到期投资者提供保本承诺，同时又可进行一定比例的股票和权证的投资，体现了避险和增值的双重目标，在当前行情下，是“进可攻，退可守”的投资品种。

提醒：保本基金具有一定的保本周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。如果投资者未能持有到期，则不能享受保本权益。因此，投资者投资保本基金的时候，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。

方式4：万能险

万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。，各大保险公司万能险产品，的保底预期年化预期收益基本在2%至2.5%之间。

提醒：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际预期年化预期收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳1万元保费，3.2%的预期年化预期收益率，就会有320元预期年化预期收益。其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。

方式5：银行结构型产品

市场上大部分结构性投资产品都是到期保本产品，这种优势是股票、基金之类投资产品所不及的。结构性理财产品根据客户获取本金和预期年化预期收益方式的不同，一般可分为保本保预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型和非保本浮动预期年化预期收益型3种。

保本保预期年化预期收益型产品，银行要向客户承诺本金安全和固定预期年化预期收益，银行承担由此产生的投资风险。保本浮动预期年化预期收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资预期年化预期收益情况确定客户实际预期年化预期收益。

非保本浮动预期年化预期收益型产品，银行并不保证客户本金安全，也不承诺预期年化预期收益情况，风险由客户承担，此类产品相对较少。

提醒：慎重选择结构性产品，因为这类产品对投资者本身的要求比较高。投资者在选择时需要了解自己的产品属于哪一类结构性产品，同时根据自己的预期和风险承受能力选择不同类型产品。

方式6：债券型基金

债券基金主要投资于央行票据、国债、银行存款、企业债和公司债,以及对于新股的申购。债券型基金属于固定预期年化预期收益类产品,它承担了债券市场波动的风险,但是这种适度的风险也会让新基金获得适度的预期年化预期收益。

提醒：投资资本市场的多少直接决定了债券型基金的风险高低，因此投资者需要仔细辨别。