买银行理财有风险吗 银行理财有亏本吗

　　银行理财产品迅速增加，不满足银行定期或活期存款预期年化预期收益的人开始关注银行理财产品，部分投资者只关注了产品预期年化预期收益，却没有反思买银行理财有风险吗？有亏本的吗？

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　　银行理财有亏本吗？

　　不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取预期年化预期收益方式的不同，理财产品可划分为保证预期年化预期收益理财产品、非保证预期年化预期收益理财产品两大类。

　　保证预期年化预期收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定预期年化预期收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低预期年化预期收益并承担相关风险，其他投资预期年化预期收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证预期年化预期收益的理财产品包括了固定预期年化预期收益理财产品和有最低预期年化预期收益的浮动预期年化预期收益理财产品。前者的预期年化预期收益到期为固定的，而后者到期后保证可以获得的仅是最低预期年化预期收益。

　　非保证预期年化预期收益理财又可以分为保本浮动预期年化预期收益理财产品和非保本浮动预期年化预期收益理财产品。非保本浮动预期年化预期收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资预期年化预期收益情况向客户支付预期年化预期收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。因此，投资者应该谨慎选择产品类型。

　　购买银行理财产品须知：

　　首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。

　　近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的示例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

　　其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。

　　净值类产品是指没有历史预期年化预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的预期年化预期收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，预期年化预期收益很可能远低于预期值。

　　第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

　　理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证预期年化预期收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及预期年化预期收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。