如果需要公积金贷款，那么自费公积金就有必要交。
通常来说，如果自己有工作单位，那么每个月交公积金就是单位出一半、自己出一半；如果是灵活就业，那么就全部自费交公积金，反正公积金账户里的钱都是自己的。
交公积金的目的是为了低息申请公积金贷款，公积金贷款利率全国统一，具体如下：
1、首套房：5年以下（含5年）2.6%；5年以上3.1%。
2、二套房：5年以下（含5年）3.025%；5年以上3.575%。
而不交公积金，申请商业性住房贷款的利率是：
1、首套房：最低不低于同期LPR-0.2%。
2、二套房：最低不低于同期LPR+0.6%。
以2023年2月20日更新的LPR为例，可得：
1、首套房：1年期3.45%（3.65%-0.2%）起；5年期以上4.1%（4.3%-0.2%）起。
2、二套房：1年期4.25%（3.65%+0.6%）起；5年期以上4.9%（4.3%+0.6%）起。
将公积金贷款利率与商业性住房贷款利率对比：5年以上首套房贷款利率相差1%、二套房贷款利率相差1.325%。
因此，如果有贷款买房的需求，那么自费公积金还是非常有必要交的，可以节省不少贷款利息，而且公积金账户里的钱还可以直接用来偿还房贷，不会闲置。
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