提前还贷第几年合适，需分情况讨论：
1、等额本息
所谓的等额本息，是指每月归还固定的还款额，其中每月还款额中，本金所占比例逐月递增，利息所占本金逐月递减。采用此种方式还款，一旦还款到中期，往往就已经归还大部分利息，剩余的部分本金所占的比例比较高，此时提前还贷不是很划算。
2、等额本金
等额本金是指，将贷款总额按照贷款期限等分，每月归还固定的本金以及剩余本金在当月所产生的利息，每月还款额逐月递减。采用此种方式还款，如果还款时间超过1/3，就已经还了一半利息，此时提前还贷意义不大。
总而言之，提前还贷宜早不宜迟。此外，若是借款利率比较低，比如公积金贷款，那就没有必要提前还贷。同时还可记住这样一句口诀：等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。
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