房贷利息的计算会受到房贷本金、房贷利率、还款期限和还款方式四个要素的影响。房贷本金和还款期限都很简单，重点是还款方式，不同的还款方式会有不同的利息计算公式，再加上房贷利率下调的影响，计算过程我们通过举例来看。
假设房贷本金20万，还款期限为20年（240期），房贷年利率由原来的4.75%（月利率约0.39583%)下调为4.3%（月利率约0.35833%），那么：
1、等额本金还款方式下
由于房贷利息=（分期数+1）*贷款本金*月利率÷2。
因此：
原房贷利息=（240+1）*200000*0.39583%÷2=95395.83元。
新房贷利息=（240+1）*200000*0.35833%÷2=86358.33元。
2、等额本息还款方式下
由于房贷利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。
因此：
原房贷利息=240×[200000×0.39583%×（1+0.39583%）^240]÷[（1+0.39583%）^240－1]-200000=110187.34元。
新房贷利息=240×[200000×0.35833%×（1+0.35833%）^240]÷[（1+0.35833%）^240－1]-200000=98514.22元。
温馨提示，上述举例并没有将已经偿还的房贷本金、房贷利息考虑进去，具体利息算法要以实际情况为准。
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