房贷等额本息与等额本金的区别

房贷选择等额本息还款法与选择等额本金还款法的区别主要有：

一、月还款额不同

（一）等额本息

等额本息在整个还款期间，月还款额都保持一致不变。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

（二）等额本金

等额本金是将贷款总额等分，每月分摊相同数额的本金及剩余贷款在该月产生的利息。由于剩余本金越还越少，每月产生的利息自然会越来越少，因此月还款额也会逐月递减。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率

二、每月应还本金不同

（一）等额本息

等额本息在还款前期，每月应还本金在月还款额中的占比较小，利息占比会更大，随着借款人不断还款，利息占比逐月递减，每月应还本金在月还款额中的占比则逐月递增。

（二）等额本金

等额本息因为是将贷款总额进行等分，所以整个还款期间，每月应还本金都是一致的。

三、收取的总利息不同

等额本息和等额本金虽然都是利息越还越少，但在贷款金额、贷款利率、贷款期限相同的前提下，等额本息整个还贷期间收取的总利息要比等额本金收取的多一些。

（一）等额本息利息计算公式是：

总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金

（二）等额本金利息计算公式是：

月利息=（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率

注意：

等额本息采用的是复合利率计算利息，等额本金还款法则采用的是简单利率方式计算利息。

四、适合人群不同

（一）等额本息

等额本息适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的客户。

（二）等额本金

等额本金适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。