分期乐不是持牌机构。分期乐属于分期购物的电商平台，用户可以在分期乐上分期购物，而当用户没有钱分期购物时，就可以申请分期贷款。分期贷款由与分期乐合作的持牌金融机构提供，因此分期乐借款成功后，征信中出现的是金融机构的借款记录。
由于分期乐本身并不提供贷款业务，所以并不要求分期乐拥有金融牌照。用户在分期乐中申请借款，提供贷款服务的金融机构由系统随机匹配，而没有为用户匹配到金融机构，那么用户就无法成功借到钱。当然，借款成功后，用户要注意按时还款，否则逾期记录会影响个人征信。
总而言之，分期乐本身并不是持牌的金融机构，与持牌金融机构合作后，分期乐就可以依托于平台为金融机构提供贷款客户。
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