不良记录包括：
1、信用卡：信用卡透支未能及时还款产生的逾期记录。
2、贷款：个人信贷，商贷等贷款到了指定还款时间没还款造成的逾期记录。
3、担保：作为担保人，当贷款人未能及时还款担保人和贷款人同时产生逾期记录。
4、生活缴费：水费、电费等逾期不交产生的记录。
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