资深蒋老师
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养老型保险没有绝对“最好”的险种，常见的有养老年金险和增额终身寿险。
养老年金险到约定年龄开始领钱，收益稳定，像龙抬头龙行版A款、招商仁和养多多7号年金险就不错，选的时候关注领取金额、生存总利益和身故损失。
增额终身寿险保额会增长，现金价值灵活，可通过减保领取资金。
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在选择养老型保险时，目前市场上比较受欢迎的主要有年金险和增额终身寿险这两种。年金险能够提供稳定的现金流，在约定年龄开始领取养老金，适合追求稳定收益的人群。而增额终身寿险不仅具备保障功能，其现金价值会随着时间增长，灵活性更高一些，可以在急需用钱的时候进行减保取现。
从最新政策和市场需求来看，增额终身寿险更受青睐。它兼顾了保障和理财的功能，在低利率环境下能锁定长期收益。像光明人寿的光明至尊、横琴人寿的琴童益倍等产品就很不错。这些产品的IRR（内部收益率）相对较高，可达3.4%左右，而且品牌口碑和服务都比较好。不过具体选择还要根据个人实际情况来定，比如收入水平、风险偏好等因素。如果您更看重稳定持续的养老金领取，那可以选择年金险；如果想要灵活且收益不错的，增额终身寿险会是更好的选择。
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