支付宝花呗通过金融风控监测，主要通过这些方式判定：频繁大额交易、短期大量资金转移、资金转移数额为整数。
1、频繁大额交易：比如在某商户进行大额的金额交易行为，是突然性的；
2、短期大量资金转移：在某个短时间产生大量资金转移，在几分钟或者十几分钟完成；
3、资金转移数额为整数：比如突然交易5000、8000、1万元等整数。
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