公积金贷款和商业贷款差别有首付比例有差距、贷款利率有差距、贷款额度有差距、提前还款有差距以及利率变动有差异，具体如下：
1、首付比例有差距
公积金贷款和商业贷款在首付比例上面有差距，同样以申请首套房贷为例，公积金贷款的首付比例最低20%，而商业贷款最少也要首付30%，如果购买价值100万的房子，首付就差了10万。
2、贷款利率有差距
公积金贷款对比商业贷款，在贷款利率上面有明显的差距，公积金首套房贷目前的贷款利率是3.1%，商业贷款参考的是LPR，就算是不在LPR的基础上加点，目前五年期以上LPR也还是4.2%。
3、贷款额度有差距
公积金贷款在贷款额度上面不如商业贷款那么灵活，首先公积金贷款额度受到客户公积金账户余额以及缴存基础的影响，其次各个城市也有公积金贷款额度的上限，最多也不能超过上限的限制。
但商业贷款并没有贷款额度的上限，只要客户满足贷款条件，有足够的还款能力，商业银行就可能会下款，如果客户需要申请很多的房贷，那么公积金贷款就可能满足不了自己的需求。
4、提前还款有差距
不管是公积金贷款还是商业贷款其实都是可以提前还款的，不过在提前还款的规则上面会有差距。客户提前偿还公积金贷款，一般来说是没有违约金的，不会增加额外的支出。
但偿还商业贷款，如果客户不满足相关的要求，提前偿还商业贷款就需要支付违约金，这会增加额外的支出，加重客户的负担。
5、利率变动有差异
公积金贷款与商业贷款的贷款利率都是可以变动的，不过公积金贷款参考的是央行基准利率来变动，而商业贷款则是参考的LPR来变动，这两种贷款在利率变动上面会有差异。
可以看到公积金贷款与商业贷款的差别还是有很多的。
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