征信不良的标准如下：
1、征信中有逾期记录
信用卡、贷款逾期记录，担保贷款逾期记录等，只要有逾期记录且处于未删除的状态，那么该征信就算是征信不良。
2、征信中有严重不良信用记录
征信中有呆账、代偿、冻结等特殊情况产生的不良信用记录，这些记录都会导致个人征信不良。
3、公共信息中有不良信用记录
公共信息中有欠税信息、民事判决信息、强制执行信息、行政处罚等负面信息，那么就算用户征信不良。
4、账户五级分类异常
账户五级分类是指按照风险程度，将贷款划分为五类，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。
其中，次级、可疑和损失属于不良标注，征信中只要有这三种不良标注，那么就算征信不良。
5、征信查询次数过多
这个是对于银行来说的，银行的贷款产品对于申请人的征信查询次数有一定的要求，如果征信查询次数过多，比如近6个月内被查询的次数超过8次，那么就会被银行算作是征信不良。
6、信用卡过度透支
实际上，一般只推荐使用信用卡授信额度70%-80%。
比如说，一张信用卡的授信额度是10万，使用7万-8万是正常的，而使用了9万多，这种就属于透支使用。
你使用的额度远远超出了你的还款能力，并且也增加了你个人的负债率。在其他的金融机构看来，这属于征信不良的表现。
7、征信中存在多头借贷
多头借贷是指在很短的时间内，用户申请了两笔或者以上的贷款。
比如用户在5月2日申请了一笔网贷，在5月6日又申请了一笔网贷。由于两笔网贷的间隔时间较近，因此就属于多头借贷。
多头借贷带来的负面影响有很多，比如频繁查征信、增加贷款逾期风险、存在以贷还贷的嫌疑等，如果征信中有多头借贷的情况，一般会被金融机构视为征信不良。
总结：征信不良的标准主要有7点，分别是征信中有逾期记录、征信中有严重不良信用记录、公共信息中有不良信用记录、账户五级分类异常、征信查询次数过多、信用卡过度透支以及征信中存在多头借贷。因此，如果用户的征信出现了这7种情况的其中一种，那么就会被金融机构判断为征信不良。
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