年金险的分红怎么理解？

年金险的分红，是指保险公司将年金险收取的保费投资带来的收益分配给投保人，带来收益通常按照不低于70%可分配盈余给客户，当然分红有平滑机制，如果某个年度投资收益率特别高，不会一次性分给客户，而是存起来，当某个年度投资收益不好，可以用存起来的钱用来发放，这样分红实现率数据相对更好看。

分红有三种领取方式：

1、累计生息，这种客户没有领取会累计生息，客户可以随时领走，是一种现金分红，很多分红险默认的就是现金分红。

2、抵交保费，这种每年分红用来交保费，这样到了交费期可以少交一点钱。

3、交清增额，分红用来买保额，保额会提高，如果主险是寿险，那么寿险保额会提高，如果是年金险，年金险基本保额提高，往往与保额挂钩的生存金返还金额也会增加，比如年金险基本保额10000，生存金返还比例保额8%，一年返还800元，基本保额因为分红每年增加，涨到15000时，意味着返还的生存金变成1200元。

日常反映保险公司分红水平的指标就是看分红实现率，也就是保险公司实际给付的分红和保单计划书中演示的分红的比值，比如实际分红给了2000，计划书中也是2000，那么分红实现率100%；实际分红给了2000，计划书中是4000，那么分红实现率50%，以此类推。

投保带有分红的险种，都要去保险公司官网查询该公司过去分红险历年分红数据，了解过去实际分红水平，有助于判断预期收益，分红基于经营收益的高低，因此分红金额是不确定的。

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