万能账户的陷阱？

万能账户的陷阱有不能单独买、主险收益较低、实际利率不确定、手续费较多、领取有限制、保障内容少、不适合短期持有，具体如下：

1. 不能单独买：万能账户一般需要附加主险购买，而不能单独投保。比如年金险附加万能账户、增额终身寿险附加万能账户等。

2. 主险收益较低：万能账户所附加的主险，大多收益不会超过3%，意味着会拉低万能账户的实际收益。

3. 实际利率不确定：万能账户的保底利率一般为1.75%-2.5%，而其实际结算利率是无法确定的，需要以保险公司每一期公布的数额为准，通常为3%-4%，如果市场利率波动较大，那么万能账户的实际结算利率也会受到较大的影响。

4. 手续费较多：比如万能账户的初始费用、追加保费、前五年部分领取万能账户价值等，往往都需要缴纳一笔手续费，另外还有保单管理费等手续费。例如前五年部分领取万能账户价值，往往需要支付1%-5%的手续费。

5. 领取有限制：例如有的万能账户想要部分领取，往往有20%的领取限制。而且部分领取后，也会影响后续的保值增值，且若是全部取出，则相当于退保，保障会失效。

6. 保障内容少：万能账户主要可对身故进行保障，保障不算全面。

7. 不适合短期持有：万能账户增值是需要时间的，所以更加适合长期持有，而不适合短期持有，短期收益较低。因此，一般建议使用短时间内用不到的钱来缴纳万能账户的保费，而且也不建议年龄已经很大的人群投保。

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