增额终身寿险五大骗局有保额复利不等于实际收益、减保有限制、前期现金价值较低、保障范围较窄、短期持有收益较低,具体如下:
1. 保额复利不等于实际收益:增额终身寿险保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长,但其并非实际收益,而是现金价值,但现金价值只是随着保额的增长而增长,实际收益率往往达不到保险合同约定的保额复利增长利率。
2. 减保有限制:增额终身寿险虽然可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值,但是,减保不是想减就能减的,其有一定限制,例如:
(1)有的增额终身寿险会限制减保次数;
(2)有的增额终身寿险会约定保单满一定期限后才能申请减保;
(3)增额终身寿险对于减保金额也有限制,比如有的增额终身寿险约定,每次减保的金额不得高于20%已交保费,具体以保险合同约定为准。
此外,增额终身寿险减保后,其保额也会相应有所降低,从而影响到保单后续的复利增值。
3. 前期现金价值较低:增额终身寿险的现金价值虽然会随着保额的增长而增长,但是保值增值需要时间,前期的现金价值较低。若是退保,则会产生较大的经济损失。因此,增额终身寿险其实并不适合年龄已经很大的人群投保,保值增值时间太短,性价比不算很高。
4. 保障范围较窄:增额终身寿险主要针对身故进行保障,部分增额终身寿险还提供了全残、公共交通意外身故或全残保障。可以看出,增额终身寿险没有伤残保障,也没有疾病、意外等基础保障,所以会更加适合已经配置好健康保险的人群投保。
5. 短期持有收益较低:增额终身寿险的持有时间越长,则保值增值的时间越长,那么后续的现金价值也就越高。而若持有时间比较短,那么收益较低,不如单纯的理财产品。