灵活就业只交养老不交医疗划算吗？

2024-06-173:33周婷

灵活就业只交养老不交医疗是否划算需要根据自己的实际情况来判断。

在国家规定上，按照《社会保险法》要求，灵活就业人员是可以选择性参加基本养老保险和基本医疗保险的。通常情况下，灵活就业人员可参加城乡居民养老或者医疗保险受户籍限制，若在非户籍地，一般是以灵活就业人员身份参保职工养老和医疗保险。

过去大多数地区的职工养老和职工医疗是要求要一起缴纳的，但是近几年部分地区放开了两个保险的捆绑缴费限制，灵活就业人员可以选择缴纳职工养老保险和城乡居民医疗保险。比如：深圳、广州等地区可以只交职工养老保险、不交职工医保，但是北京、上海等地区对灵活就业人员参保职工社保的要求是养老、医疗、失业三个保险捆绑缴费，要么都交，要么都不交。

对于可以分开缴费的地区来说，灵活就业参保了养老保险后，还有必要购买职工医保吗？

我们可以从缴纳费用和待遇方面来看：

费用：

灵活就业人员参保职工医疗，保费是全部由自己承担，但是该费用会分成两个部分，一部分进入医保统筹账户，一部分计入个人账户。以深圳为例，目前深圳灵活就业人员缴纳职工社保的费率是7%（其中2%进入个人医保账户），缴费基数下限标准是6475元、上限标准为32376元，按照最低缴费基数，灵活就业人员每月需缴纳453.25元，其中有129.5元进入个人医保账户，剩余的钱计入统筹账户。深圳职工养老保险最低缴费基数是3523元，最高缴费基数是26421元，灵活就业人员需缴纳20%，按最低缴费基数计算，每月需要缴纳704.6元。如果同时缴纳职工养老保险和职工医保，每个月需要交1157.85元。

待遇：

1.职工医保统筹支付报销水平较高。以深圳为例，灵活就业人员参保的都是一档职工医保，职工一档医保的住院报销比例为：已在本市按月领取养老金待遇或按11.5%缴医保费用人员95%，其他人员90%。居民医保的住院支付报销标准为：按结算医院级别或转诊的医疗机构级别支付（一级医院85%、二级医院80%、三级医院75%）。

2.个人医保账户储蓄。灵活就业人员缴纳职工医保是有个人医保账户的，个人医保账户里的钱可以用来日常买药、住院挂号、门诊消费等。

3.职工医保有退休待遇。职工医保达到法定退休年龄后，医保缴纳满当地规定年限，可以直接享受基本医疗保险待遇，不再继续缴费。并且会通过统筹基金继续返还一部分钱到个人医保账户当中，返还比例各地区标准不一致，相当于是另一份专用于医疗的养老金了。另外，退休时的住院报销比例是95%，比没有达到缴纳年限时的住院报销比例更高。

职工医保的缴纳费用通常是每个月三四百元，一年需要四五千，居民医保的费用标准大多是每年三四百元（多数地区是380元一年），但是没有个人账户。只看缴纳费用的话，肯定是只交养老保险更划算，毕竟每个月少交几百块钱，经济压力会小一些。但是从医疗保障来说，职工和居民医疗保险都没有参加，那么生病了、住院了，这个花销就是可高可低，无法预料的。

综上所述，灵活就业人员如果经济条件可以，当然是缴纳职工养老和职工医保更为划算，毕竟医疗待遇更好，如果经济比较紧张，可以缴纳职工养老和居民医疗保险，这样缴纳费用较低、压力较小，但是可以拥有基本的医疗保障。

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