御享金越弊端是什么？

御享金越弊端是缴费期限选择不够灵活、免责条款多、分红无法确定、回本较慢、万能账户利率下降、缺少基础保障，具体如下：

1. 缴费期限选择不够灵活：御享金越只能选择按3年交或按5年交，不够灵活。

2. 免责条款多：御享金越的免责条款有7条，而市面上优质的增额终身寿险的免责条款只有3-5条。

3. 分红无法确定：御享金越虽然可以附加分红，但是分红是无法确定的，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

4. 回本较慢：例如28周岁女性投保御享金越，选择交5年保终身，年交保费20万，则需要到保单第10年，其现金价值才达到了1009845元，回本了。而若是附加分红，那么最快会在保单第7年时回本，此时的现金价值为1003790元。但市面上优质的增额终身寿险，大多可以在刚交完保费的时候回本。

5. 万能账户利率下降：御享金越可以将分红和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，而万能账户的保底利率为2.5%，写入了保险合同，是确定的。虽然万能账户的实际结算利率会更高，但当前市场呈现利率下降的趋势，未来万能账户的利率最高可能只能在3%-4.5%。

6. 缺少基础保障：御享金越主要可对身故进行保障，缺少全残或高残保障。而市面上优质的增额终身寿险，往往可保身故或全残、身故或高残，部分增额终身寿险还提供了公共交通意外身故或伤残保障。

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