增额终身寿险的坑？

增额终身寿险的坑有保费较高、有封闭期、增值需要时间、减保有限制、减保影响增值、前期保额较低、增长利率并非现金价值的增长利率、缺少基础保障、不适合老人买、不一定可以抵御通货膨胀风险，具体如下：

1. 保费较高：增额终身寿险大多有起投门槛的限制，一般为5000元-100000元起投不等，也有1000元-2000元起投的，但是比较少。而且增额终身寿险的保费越高，那么基本保额也才会越高，后续可以拿到的收益才会越高。因此，增额终身寿险其实会更加适合保费预算充足的人群投保。

2. 有封闭期：增额终身寿险前期有封闭期，尤其是缴费期间，它的现金价值往往是小于已交保费的。若是退保，则会产生较大的经济损失。

3. 增值需要时间：增额终身寿险的保额会按照约定利率逐年复利增长，现金价值则会随着保额的增长而增长。因此，增额终身寿险前期的保额和现金价值都是比较低的，需要时间增值，且持有时间越长，那么收益也才会越高。

4. 减保有限制：增额终身寿险虽然可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，但是有限制条件，比如有的增额终身寿险规定，需要保单生效满3-5年后才能申请减保，且减保有限额限制。

5. 减保影响增值：增额终身寿险减保后，保额也会相应有所减少，从而影响到保单后续的复利增值。

6. 前期保额较低：增额终身寿险前期的保额较低，若是出险，那么被保险人/身故受益人可以拿到的保险金可能会比较少。

7. 增长利率并非现金价值的增长利率：增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，比如2.5%-3%逐年复利增长，而它的现金价值则会随着保额的增长而增长。也就是说， 现金价值的IRR值通常是没有2.5%-3%的，只是后期会趋近于2.5%-3%。

8. 缺少基础保障：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少疾病、意外等身故保障，所以更加建议已经配置好健康保险的人群投保。

9. 不适合老人买：增额终身寿险保值增值需要时间，如果是年龄很大的人群投保，那么保值增值的时间相对年轻人来说会短很多，其实并不算划算。

10. 不一定可以抵御通货膨胀风险：增额终身寿险后期的现金价值虽然比较高，但是和一般的理财产品相比，增额终身寿险的收益或许会逊色一些，不一定可以抵御未来的通货膨胀风险。

广告

?x

热门工具为你精选，投保无忧

更多

1000+产品评测

您选的产品坑不坑，答案在这里

立即使用

核保查询

身体已患病，如何带病投保

立即使用

千款产品导航

仅需1分钟，快速获悉产品优缺点

立即使用

保险知识库

能解答你投保前中后90%的疑问

立即使用