购买年金险有哪些注意事项？

购买年金险主要有以下十点注意事项：

1.回本速度比较慢

对于一般的养老年金险产品来说，消费者选择3年交或者5年交，通常要15年以上才能回本，回本速度比较慢，不过一般的理财保险本身就是为了规划养老，针对晚年使用的，因此适合长期去持有。

2.预定利率不等于未来的收益

就拿年金险开门红产品来说，同样预定利率的产品，有的实际收益超过4%，有的才3.5%左右，实际的收益是需要看现金流来计算真实收益率，因此预定利率不等于未来的收益。

3.前期收益低退保有损失

年金险的现金价值前期比较低，比方说商业养老年金险，通常都需要15年以上才能慢慢开始回本，因此在持保15年之前退保是必定会有不同程度的经济损失的，具体的现金价值表会在保险合同中标明。

4.流动性比较差

年金险的用途比较多，但是市面上大部分的年金险更适合做长期规划，比如教育年金险可以作为孩子上学时的教育金使用，养老年金险可以作为被保险人在老了之后的养老金使用，不过当年金险开始发挥作用的时候，其实距离开始缴纳保费已经过去了较长的一段时间，因此，年金险的流动性其实并不强。

5.领取不灵活

理财保险想要领取灵活，必须提供了减保、减额交清、保单贷款等保单权益，但是一般的年金保险都不具备这样的功能，因此领取是不灵活的，年金险的一大特点就是强制储蓄，不能想取就取，更适合拿闲钱做长期投资。

6.交费金额比较高

市面上常见的年金险通常设定了一定的起投门槛，比如趸交是1万元起投、年交是5000元起投，最低也是1000元起投，这会给消费者造成一定的经济负担。

7.预期收益不高

年金险最大的优势就是本金安全，预期收益稳定，但是从整体上来看，年金险的预期收益其实不是很高，而且即便是附加了万能账户或分红险的年金险，其万能账户价值、分红也都是无法确定的。

8.追加有限制

很多开门红年金理财保险产品，放进去的钱要交3%的手续费，而且投入的钱不能高于首年保费。

9.取钱有手续费

附加万能账户的年金保险，很多产品前5年取钱有手续费，会收1%-5%手续费，具体需要看产品条款要求。

10.保障责任不足

年金险一般只提供身故保障，不包含疾病、意外保障等日常生活中常见的风险保障，主打理财，并且身故保障一般也很低，因此，我们最好先配备好重疾险以及医疗险这一类的产品之后，再考虑年金险这一类的理财险。

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