线下贷款是人工审核，因为线下贷款需要提供纸质资料，这些一般都是由人工进行审核。以下是人工审核流程、以及审核时间等事项说明，具体如下：
一、人工审核流程
1、资料初审
贷款机构工作人员收到借款人线下贷款申请后，会对其提交的个人身份证明、收入证明、资产证明等贷款申请资料进行初步审核，目的是确认资料的完整性和真实性，以及是否符合贷款要求。
如果发现提供的资料造假会拒绝此次申请，如果发现有遗漏会让借款人进行补充。
2、电话核实
在人工审核过程中，工作人员给借款人预留的手机号打电话，询问有关收入来源、工作情况、家庭状况等方面的问题，以核实其提供的个人信息和财务状况，加强对借款人情况的进一步了解。
因此借款人要随时保持电话畅通，接到电话时要根据申请时填写的资料如实回答问题，如果回答有出入可能会影响审核结果。
3、查询征信报告
在人工审核阶段，工作人员同样需要查询借款人的征信报告，根据其信贷记录来判断借款人的信用状况、还款能力、负债情况，这些都会影响审批结果。
通常借款人征信报告存在当前逾期记录，或者近2年内连三累六逾期，以及有呆账、代偿、垫资，以及法院强制执行记录等，都会导致贷款被拒。
4、财务分析
工作人员会根据收入稳定性、支出情况、资产负债状况等信息对借款人的财务状况进行深入分析，通过计算借款人的负债率来判断其还款能力。
默认合格标准是50%，如果超过了说明还款能力不行。
5、风险评估
工作人员会综合考虑信用报告、财务分析等结果，进一步评估借款人的信用风险、还款能力，决定是否同意借款人的贷款申请，以及确定贷款利率、贷款额度等。
二、人工审核时间
大概在1个月左右可以完成，具体根据贷款类型有所不同：
1、房屋抵押贷款：审批时间通常为15个工作日至1个月。
2、汽车贷款：审批时间大约为15个工作日左右。
3、个人消费贷款：线下审批，时间可能在1-2周。
4、信用贷款：审批时间大约为7-10个工作日。
5、公积金贷款：审批时间大约在15工作日到1个月。
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